К ОГЛАВЛЕНИЮ

Глава 12. ДЕЛА ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА, КРЕДИТА, БАНКОВСКОГО СЧЕТА, БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

 

Нормативная база и судебная практика

 

ГК.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П).

Временное положение о порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями (утв. ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П).

Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов".

Информационное письмо ВАС РФ от 26 января 1994 г. N ОЩ-7/ОП-48 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров".

 

Подведомственность и подсудность

 

Подведомственность данной категории дел определяется исходя из субъектного состава участников спора. При этом необходимо отметить, что в ряде случаев споры с участием физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, могут быть подведомственны судам общей юрисдикции. Например, спор, вытекающий из кредитного договора, в соответствии с которым денежные средства были предоставлены индивидуальному предпринимателю для приобретения имущества, предназначенного для удовлетворения его бытовых потребностей (жилой дом, квартира, предметы домашнего обихода и т.п.).

 

Разновидности предметов иска

 

Наиболее распространенными являются следующие требования банка к заемщику:

1) о возврате денежных средств, переданных по кредитному договору;

2) об уплате процентов, обусловленных кредитным договором;

3) о взыскании неустойки за неисполнение заемщиком в установленный договором срок своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом,

а также требования клиента к банку:

1) о взыскании денежных средств, необоснованно списанных с банковского счета либо перечисленных с нарушением условий, содержащихся в поручении клиента;

2) об уплате процентов в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета;

3) о невыполнении указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета.

В судебной практике встречаются также дела о взыскании платы за услуги банка, взыскании процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента. Однако подобные дела единичны, поскольку ст. 853 ГК предусматривает возможность прекращения таких требований зачетом, что нашло широкое применение в банковской практике.

 

Особенности субъектного состава

 

При определении субъектного состава участников спора необходимо отметить некоторые особенности рассмотрения дел, возникающих из договора банковского счета.

Так, при непоступлении (задержке поступления) денежных средств их получателю отправители денежных средств, как правило, предъявляют иск к банку, с которым у них заключен договор банковского счета. Однако при осуществлении перевода безналичных денежных средств обычно участвуют и другие банки (стандартная "цепочка": банк отправителя - Центральный банк РФ (его расчетно-кассовые центры) - банк получателя). Исходя из обстоятельств конкретного дела в некоторых случаях представляется целесообразным привлекать к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, все банки, участвовавшие в переводе денежных средств. Также целесообразным представляется привлечение к участию в деле исполняющего банка при рассмотрении споров, возникших при осуществлении безналичных расчетов с использованием аккредитива, поскольку п. 2 ст. 872 ГК предусматривает возможность возложения ответственности на такой банк перед получателем средств. При этом должны неукоснительно соблюдаться положения ст. ст. 46, 47 АПК, согласно которым выбор ответчика является исключительной прерогативой истца. Необходимость привлечения третьих лиц обусловлена возможностью предъявления в дальнейшем исковых требований к остальным участникам расчетов со стороны банка, обслуживающего отправителя средств, в случае удовлетворения в отношении его исковых требований.

 

Особенности доказывания

 

По спорам, вытекающим из договоров кредита.

В предмет доказывания входят следующие факты:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения лицензии на право осуществления банковской деятельности, выдаваемой Центральным банком РФ;

2) наличие заключенного в письменной форме договора о предоставлении кредита;

3) получение заемщиком денежных средств по кредитному договору;

4) неисполнение заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов в обусловленные договором сроки.

 

По спорам, вытекающим из договоров банковского счета.

В предмет доказывания входят такие факты, как:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения соответствующей лицензии;

2) наличие заключенного между сторонами договора банковского счета;

3) наличие на счете клиента денежных средств, необходимых для осуществления той или иной банковской операции;

4) неисполнение либо ненадлежащее исполнение банком или клиентом своих обязанностей, обусловленных договором банковского счета.

Каких-либо особенностей при распределении бремени доказывания по этим категориям дел действующее законодательство не предусматривает. Следовательно, в силу ч. 1 ст. 65 АПК каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

 

Дела о взыскании кредита.

При подготовке таких дел необходимо предложить истцу представить следующие доказательства:

1) лицензию на право осуществления банковской деятельности;

2) кредитный договор;

3) доказательства выдачи кредита, которыми могут служить выписка по ссудному счету заемщика на дату предоставления кредита, мемориальный ордер и выписка по расчетному счету заемщика на дату выдачи кредита, подтверждающие зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика;

4) выписку по расчетному счету за промежуток времени, следующий за предоставлением кредита;

5) первичные платежные документы, подтверждающие расходование заемщиком полученных денежных средств (при необходимости);

6) подробный расчет взыскиваемой суммы с выделением суммы основного долга, процентов и неустойки.

Ответчику необходимо предложить представить доказательства погашения кредита, в большинстве случаев - платежные поручения и квитанции к приходным кассовым ордерам.

 

Дела о возврате суммы займа.

При подготовке таких дел необходимо предложить сторонам представить:

1) доказательства выдачи займа (платежные поручения, расходные кассовые ордера, акты приема-передачи, товарно-транспортные документы (когда предметом договора займа являются не деньги, а иное имущество, определенное родовыми признаками));

2) подробный расчет взыскиваемых сумм;

3) доказательства возврата займа.

Основной категорией дел, вытекающих из договоров банковского счета и банковского вклада (депозита), являются требования клиента к банку о взыскании денежных средств, вызванные ненадлежащим исполнением банком условий договора.

 

Дела из договора банковского счета.

При подготовке к судебному разбирательству необходимо предложить истцу представить:

1) договор банковского счета (вклада);

2) платежный документ (поручение, требование, инкассовое распоряжение, заявление об открытии аккредитива), при исполнении которого возникла спорная ситуация, с отметкой банка о его принятии;

3) доказательства, подтверждающие наличие на счете денежных средств, достаточных для исполнения операции, в связи с которой возник спор (выписка по счету).

Ответчику необходимо предложить представить доказательства надлежащего исполнения платежного документа, которыми могут служить:

1) выписка по корреспондентскому счету банка;

2) выписка по расчетному счету клиента;

3) банковская карточка, содержащая образцы подписей лиц, имеющих право от имени клиента давать банку поручения по перечислению денежных средств.

Необходимо отметить, что достаточно сложными являются дела, вытекающие из договора банковского счета при использовании банком и клиентом так называемых безбумажных технологий (электронная почта, пластиковые карты). В настоящее время такие дела единичны, что не позволяет выработать какие-либо общие рекомендации. Вместе с тем при подготовке дела необходимо изучить условия договора между клиентом и банком, что зачастую позволяет определить доказательства, которые необходимо предложить представить участникам спора.

 

Особенности судебного разбирательства

и резолютивной части решения

 

Судебное разбирательство по вышеуказанным спорам производится по общим правилам, установленным ст. ст. 152 - 166 АПК.

Решение арбитражного суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. ст. 167 - 174 АПК.

 

Следующая

§ 1. Основные черты административно-правовых отношений
§1. Сущность и система поощрений
§ 2. Государственное регулирование как функция управления
§ 3. Виды субъектов административного права
§1. Понятие н административно-правовой статус органов исполнительной власти
Поиск товаров
 
Михаил Зыгарь Империя должна умереть. История русских революций в лицах. 1900-1917
Империя должна умереть. История русских революций в лицах. 1900-1917
Книга Михаила Зыгаря необыкновенно увлекательна, оторваться от нее невозможно. Важнейший момент в истории России становится понятным благодаря тому, что люди, творившие эту историю, показаны совершенно живыми; порой хотелось в голос говорить им: "Нет, не надо, это ошибка, вы губите Россию!"

Не могу вспомнить ни одной книги - ни российского, ни зарубежного автора, - которая бы столь полно, точно и мощно представила читателю суть ключевого исторического события. Тем, кто стремится понять, почему произошло то, что произошло, чтение этой книги обязательно.

Владимир Познер
журналист и телеведущий, первый президент Академии российского телевидения



Это именно такое изложение истории, которое лично мне больше всего нравится: безэмоционально-беспартийное, взвешенное, аналитическое - и при этом не скучное. Довольно редкое сочетание.

Григорий Чхартишвили (Борис Акунин)



Странно, что такая книга не была написана раньше. Спокойное, внятное, но при этом крайне увлекательное изложение того, что случилось 100 лет назад. Эту книгу надо читать сегодня, потому что написана она для человека, живущего в 2017 году, и апеллирует к нашим нынешним представлениям о том, как крутятся механизмы власти, как делается история страны и как ее можно потерять.

Фёкла Толстая



В замечательной работе Михаила Зыгаря очень подробно рассказывается, как Россия катилась к своему краху, какие ошибки и преступления (часто с предпочтением силы уму) делали этот крах неизбежным. Творцам сегодняшней истории хорошо бы почитать, подумать, извлечь урок.

Владимир Войнович



Революции не происходят неожиданно, империи не гибнут ни с того ни с сего. Главный урок, который мы можем вынести из революции 1917 года, - понимание того, почему император и его окружение в обстановке, которая требовала кардинальных внутренних реформ, не только на эти реформы не решились, но, наоборот, всеми силами пытались повернуть развитие страны вспять, усиливая опору на "традиционные ценности", православие и армию.

Аннотация
Глава за главой, через живые истории людей, в книге "Империя должна умереть" Михаил Зыгарь показывает, как империя неуклонно движется к катастрофе и почему ничто не может ее спасти.
Главный герой этой книги - российское гражданское общество. Оно зарождается в первые годы ХХ века, развивается на глазах у читателя и на его же глазах исчезает вскоре после 1917 года. Узнавая хронику событий столетней давности, читатель может понять, что происходит сегодня, и попробовать заглянуть в будущее.

Об авторе
Михаил Зыгарь - писатель, журналист. В "нулевые" работал военным корреспондентом газеты "Коммерсантъ", освещал конфликты в Ираке, Ливане, Судане, Палестине, Узбекистане и других горячих точках. Был первым главным редактором телеканала "Дождь", которым руководил с 2010 по 2015 год. Создал просветительский проект "1917. Свободная история" - полную коллекцию всех дневников, писем и документов 1917 года. Автор книги "Вся кремлевская рать: Краткая история современной России".

Интересный факт
Книга будет переведена на английский язык и выйдет под названием "The Empire Must Die: Russia's Revolutionary Collapse, 1900-1917".

Жанр и целевая аудитория
Несмотря на документальную точность, это скорее детектив, чем исторический роман или, тем более, учебник. Настолько захватывающе и современно об истории еще не писал никто. И поэтому книга будет интересная самому широкому кругу читателей....

Цена:
649 руб

 Федеральный закон "О полиции". Текст с изменениями и дополнениями на 2018 год
Федеральный закон "О полиции". Текст с изменениями и дополнениями на 2018 год
Настоящее издание содержит текст Федерального закона от 7 февраля 2011 года № 3-ФЗ "О полиции" с изменениями и дополнениями на 2018 год. Если есть изменения, вступающие в силу позднее, то вместе с редакцией нормы, действующей на эту дату, приводится норма в новой редакции и указывается дата, с которой она вступает в силу....

Цена:
76 руб

 Санитарно-эпидемиологические требования к организациям, осуществляющим медицинскую деятельность
Санитарно-эпидемиологические требования к организациям, осуществляющим медицинскую деятельность
В книгу вошел текст Санитарно-эпидемиологических требований к организациям, осуществляющим медицинскую деятельность (СанПиН 2.1.3.2630-10).

Издание будет исключительно полезно специалистам, юристам, студентам юридических и экономических вузов и колледжей, а также всем, интересующимся вопросами требований к организациям, осуществляющим медицинскую деятельность....

Цена:
365 руб

П. Н. Сафоненков Экзамен на статус адвоката. Учебно-практическое пособие. Часть 1
Экзамен на статус адвоката. Учебно-практическое пособие. Часть 1
Книга полностью отражает требования, предъявляемые к претенденту при сдаче квалификационного экзамена на статус адвоката, и содержит ответы на вопросы, утвержденные Советом Федеральной палаты адвокатов России 28 января 2016 г. (действуют с 1 сентября 2016 г.) и включенные в экзаменационные билеты. В пособии рассматриваются вопросы адвокатской деятельности и адвокатуры, гражданского, семейного, трудового, налогового, уголовного права; административного судопроизводства; арбитражного, гражданского, международного, уголовного процесса; производства по делам об административных правонарушениях; производства в Конституционном Суде РФ, Верховном Суде РФ и Европейском Суде по правам человека. Издание содержит задачи и практические задания. Рекомендуется претендентам на получение статуса адвоката для подготовки к сдаче квалификационного экзамена, а также практикующим юристам....

Цена:
2043 руб

 Земельный кодекс Российской Федерации
Земельный кодекс Российской Федерации
Настоящее издание содержит текст Земельного кодекса Российской Федерации по состоянию на 1 марта 2018 года....

Цена:
53 руб

Тогоева О. Дела плоти. Интимная жизнь людей Средневековья в пространстве судебной полемики
Дела плоти. Интимная жизнь людей Средневековья в пространстве судебной полемики
Эта книга рассказывает о том, о чем обычно молчат исторические источники, – о частной жизни людей эпохи Средневековья и раннего Нового времени, об их личных переживаниях, о супружеской любви и об изменах, о неразделенных чувствах, о дружбе, обидах, попытках решить семейные проблемы самостоятельно или прибегая к помощи официальных инстанций. Героями историй, собранных здесь, стали самые простые обыватели, о которых почти никогда не упоминалось в хрониках, в теологических сочинениях, дидактических трактатах или художественных произведениях. Эти люди могли попасть в поле зрения историка, только если оказывались замешаны в различные преступления и ими начинал интересоваться суд. Материалы уголовных расследований, которые велись во Французском королевстве на протяжении многих столетий, позволяют отчасти проникнуть в сокровенные тайны его обитателей, услышать, как и что они говорили о самых интимных моментах свой жизни, узнать, что для них было допустимо обсуждать публично, а что нет, понять, какими правовыми и общекультурными представлениями они руководствовались. Книга адресована историкам, правоведам, филологам, культурологам, а также широкому кругу читателей, интересующихся историей повседневности и частной жизни....

Цена:
866 руб

Николай Вавилов Некоронованные короли красного Китая. Кланы и политические группировки КНР
Некоронованные короли красного Китая. Кланы и политические группировки КНР
Технология китайской власти, реальная механика взаимодействия политических групп, биографии руководящего корпуса китайской элиты, написанные на основе анализа более 1000 источников китайской, гонконгской, тайваньской, сингапурской, американской и британской прессы.
Книга - результат трехлетней работы коллектива авторов-востоковедов интернет-издания "Южный Китай"....

Цена:
1067 руб

 Федеральный закон "Об охране окружающей среды"
Федеральный закон "Об охране окружающей среды"

Настоящий Федеральный закон определяет правовые основы государственной политики в области охраны окружающей среды, обеспечивающие сбалансированное решение социально-экономических задач, сохранение благоприятной окружающей среды, биологического разнообразия и природных ресурсов в целях удовлетворения потребностей нынешнего и будущих поколений, укрепления правопорядка в области охраны окружающей среды и обеспечения экологической безопасности.

...

Цена:
63 руб

 Федеральный Закон "О защите прав потребителей"
Федеральный Закон "О защите прав потребителей"
Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав, (в ред. федеральных законов от 21.12.2004 №171-ФЗ, от25.10.2007 №234-ФЗ)....

Цена:
18 руб

 Жилищный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 28 октября 2018 г. (+ сравнительная таблица изменений)
Жилищный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 28 октября 2018 г. (+ сравнительная таблица изменений)
Настоящее издание содержит текст Жилищного кодекса Российской Федерации с изменениями и дополнениями на 28 октября 2018 года с удобной навигацией и таблицей изменений. Если есть изменения, вступающие в силу позднее, то вместе с редакцией нормы, действующей на эту дату, приводится норма в новой редакции и указывается дата, с которой она вступает в силу....

Цена:
149 руб

2013 Copyright © PravoBooks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика Яндекс цитирования