К ОГЛАВЛЕНИЮ

Глава 12. ДЕЛА ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА, КРЕДИТА, БАНКОВСКОГО СЧЕТА, БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

 

Нормативная база и судебная практика

 

ГК.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П).

Временное положение о порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями (утв. ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П).

Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов".

Информационное письмо ВАС РФ от 26 января 1994 г. N ОЩ-7/ОП-48 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров".

 

Подведомственность и подсудность

 

Подведомственность данной категории дел определяется исходя из субъектного состава участников спора. При этом необходимо отметить, что в ряде случаев споры с участием физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, могут быть подведомственны судам общей юрисдикции. Например, спор, вытекающий из кредитного договора, в соответствии с которым денежные средства были предоставлены индивидуальному предпринимателю для приобретения имущества, предназначенного для удовлетворения его бытовых потребностей (жилой дом, квартира, предметы домашнего обихода и т.п.).

 

Разновидности предметов иска

 

Наиболее распространенными являются следующие требования банка к заемщику:

1) о возврате денежных средств, переданных по кредитному договору;

2) об уплате процентов, обусловленных кредитным договором;

3) о взыскании неустойки за неисполнение заемщиком в установленный договором срок своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом,

а также требования клиента к банку:

1) о взыскании денежных средств, необоснованно списанных с банковского счета либо перечисленных с нарушением условий, содержащихся в поручении клиента;

2) об уплате процентов в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета;

3) о невыполнении указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета.

В судебной практике встречаются также дела о взыскании платы за услуги банка, взыскании процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента. Однако подобные дела единичны, поскольку ст. 853 ГК предусматривает возможность прекращения таких требований зачетом, что нашло широкое применение в банковской практике.

 

Особенности субъектного состава

 

При определении субъектного состава участников спора необходимо отметить некоторые особенности рассмотрения дел, возникающих из договора банковского счета.

Так, при непоступлении (задержке поступления) денежных средств их получателю отправители денежных средств, как правило, предъявляют иск к банку, с которым у них заключен договор банковского счета. Однако при осуществлении перевода безналичных денежных средств обычно участвуют и другие банки (стандартная "цепочка": банк отправителя - Центральный банк РФ (его расчетно-кассовые центры) - банк получателя). Исходя из обстоятельств конкретного дела в некоторых случаях представляется целесообразным привлекать к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, все банки, участвовавшие в переводе денежных средств. Также целесообразным представляется привлечение к участию в деле исполняющего банка при рассмотрении споров, возникших при осуществлении безналичных расчетов с использованием аккредитива, поскольку п. 2 ст. 872 ГК предусматривает возможность возложения ответственности на такой банк перед получателем средств. При этом должны неукоснительно соблюдаться положения ст. ст. 46, 47 АПК, согласно которым выбор ответчика является исключительной прерогативой истца. Необходимость привлечения третьих лиц обусловлена возможностью предъявления в дальнейшем исковых требований к остальным участникам расчетов со стороны банка, обслуживающего отправителя средств, в случае удовлетворения в отношении его исковых требований.

 

Особенности доказывания

 

По спорам, вытекающим из договоров кредита.

В предмет доказывания входят следующие факты:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения лицензии на право осуществления банковской деятельности, выдаваемой Центральным банком РФ;

2) наличие заключенного в письменной форме договора о предоставлении кредита;

3) получение заемщиком денежных средств по кредитному договору;

4) неисполнение заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов в обусловленные договором сроки.

 

По спорам, вытекающим из договоров банковского счета.

В предмет доказывания входят такие факты, как:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения соответствующей лицензии;

2) наличие заключенного между сторонами договора банковского счета;

3) наличие на счете клиента денежных средств, необходимых для осуществления той или иной банковской операции;

4) неисполнение либо ненадлежащее исполнение банком или клиентом своих обязанностей, обусловленных договором банковского счета.

Каких-либо особенностей при распределении бремени доказывания по этим категориям дел действующее законодательство не предусматривает. Следовательно, в силу ч. 1 ст. 65 АПК каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

 

Дела о взыскании кредита.

При подготовке таких дел необходимо предложить истцу представить следующие доказательства:

1) лицензию на право осуществления банковской деятельности;

2) кредитный договор;

3) доказательства выдачи кредита, которыми могут служить выписка по ссудному счету заемщика на дату предоставления кредита, мемориальный ордер и выписка по расчетному счету заемщика на дату выдачи кредита, подтверждающие зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика;

4) выписку по расчетному счету за промежуток времени, следующий за предоставлением кредита;

5) первичные платежные документы, подтверждающие расходование заемщиком полученных денежных средств (при необходимости);

6) подробный расчет взыскиваемой суммы с выделением суммы основного долга, процентов и неустойки.

Ответчику необходимо предложить представить доказательства погашения кредита, в большинстве случаев - платежные поручения и квитанции к приходным кассовым ордерам.

 

Дела о возврате суммы займа.

При подготовке таких дел необходимо предложить сторонам представить:

1) доказательства выдачи займа (платежные поручения, расходные кассовые ордера, акты приема-передачи, товарно-транспортные документы (когда предметом договора займа являются не деньги, а иное имущество, определенное родовыми признаками));

2) подробный расчет взыскиваемых сумм;

3) доказательства возврата займа.

Основной категорией дел, вытекающих из договоров банковского счета и банковского вклада (депозита), являются требования клиента к банку о взыскании денежных средств, вызванные ненадлежащим исполнением банком условий договора.

 

Дела из договора банковского счета.

При подготовке к судебному разбирательству необходимо предложить истцу представить:

1) договор банковского счета (вклада);

2) платежный документ (поручение, требование, инкассовое распоряжение, заявление об открытии аккредитива), при исполнении которого возникла спорная ситуация, с отметкой банка о его принятии;

3) доказательства, подтверждающие наличие на счете денежных средств, достаточных для исполнения операции, в связи с которой возник спор (выписка по счету).

Ответчику необходимо предложить представить доказательства надлежащего исполнения платежного документа, которыми могут служить:

1) выписка по корреспондентскому счету банка;

2) выписка по расчетному счету клиента;

3) банковская карточка, содержащая образцы подписей лиц, имеющих право от имени клиента давать банку поручения по перечислению денежных средств.

Необходимо отметить, что достаточно сложными являются дела, вытекающие из договора банковского счета при использовании банком и клиентом так называемых безбумажных технологий (электронная почта, пластиковые карты). В настоящее время такие дела единичны, что не позволяет выработать какие-либо общие рекомендации. Вместе с тем при подготовке дела необходимо изучить условия договора между клиентом и банком, что зачастую позволяет определить доказательства, которые необходимо предложить представить участникам спора.

 

Особенности судебного разбирательства

и резолютивной части решения

 

Судебное разбирательство по вышеуказанным спорам производится по общим правилам, установленным ст. ст. 152 - 166 АПК.

Решение арбитражного суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. ст. 167 - 174 АПК.

 

Следующая

Глава 2. Исполнительная власть
§ 2. Виды административно-правовых норм
Глава 5. Административное право как отрасль права. Предмет и метод административного права
9. Формы осуществления исполнительной власти
§ 6. Гарантии местного самоуправления
Поиск товаров
 
 Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. Текст с изменениями и дополнениями на 1 октября 2017 года
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. Текст с изменениями и дополнениями на 1 октября 2017 года

Настоящее издание содержит текст Гражданского кодекса Российской Федерации с изменениями и дополнениями на 1 октября 2017 года с удобной навигацией.
К изменениям, вступающим в силу позднее, вместе с редакцией нормы, действующей на эту дату, приводится норма в новой редакции и указывается дата, с которой она вступает в силу.

...

Цена:
323 руб

 Конституция Российской Федерации
Конституция Российской Федерации
Настоящее издание содержит текст основного закона страны — Конституции Российской Федерации с учетом последних изменений....

Цена:
32 руб

Тогоева О. Дела плоти. Интимная жизнь людей Средневековья в пространстве судебной полемики
Дела плоти. Интимная жизнь людей Средневековья в пространстве судебной полемики
Эта книга рассказывает о том, о чем обычно молчат исторические источники, – о частной жизни людей эпохи Средневековья и раннего Нового времени, об их личных переживаниях, о супружеской любви и об изменах, о неразделенных чувствах, о дружбе, обидах, попытках решить семейные проблемы самостоятельно или прибегая к помощи официальных инстанций. Героями историй, собранных здесь, стали самые простые обыватели, о которых почти никогда не упоминалось в хрониках, в теологических сочинениях, дидактических трактатах или художественных произведениях. Эти люди могли попасть в поле зрения историка, только если оказывались замешаны в различные преступления и ими начинал интересоваться суд. Материалы уголовных расследований, которые велись во Французском королевстве на протяжении многих столетий, позволяют отчасти проникнуть в сокровенные тайны его обитателей, услышать, как и что они говорили о самых интимных моментах свой жизни, узнать, что для них было допустимо обсуждать публично, а что нет, понять, какими правовыми и общекультурными представлениями они руководствовались. Книга адресована историкам, правоведам, филологам, культурологам, а также широкому кругу читателей, интересующихся историей повседневности и частной жизни....

Цена:
921 руб

 Федеральный закон "О рекламе". Текст с изменениями и дополнениями на 2017 г.
Федеральный закон "О рекламе". Текст с изменениями и дополнениями на 2017 г.
В этой книге вы найдете текст Федерального закона «О рекламе» с самыми последними изменениями. Благодаря удобному формату вы сможете всегда иметь эту книгу при себе, а продуманная навигация по тексту сделает работу с книгой легкой и приятной. Эта книга для юристов, производителей товаров и услуг, специалистов по созданию рекламы, потребителей, работников телевидения, радио, средств массовой информации, занимающихся вопросами размещения и трансляции рекламы, а также для студентов и преподавателей юридических вузов....

Цена:
65 руб

 Жилищный кодекс РФ по состоянию на 25.11.17 с таблицей изменений и с путеводителем по судебной практике
Жилищный кодекс РФ по состоянию на 25.11.17 с таблицей изменений и с путеводителем по судебной практике
Жилищный кодекс Российской Федерации с путеводителем по судебной практике по состоянию на 25 ноября 2017 г. + Сравнительная таблица изменений. С учетом изменений, внесенных Федеральными законами от 29 июля 2017 г. № 217-ФЗ, 257-ФЗ, 258-ФЗ, 279-ФЗ. Текст Кодекса сверен с официальным источником и приводится по состоянию на 1 ноября 2017 года. Представленное вашему вниманию издание учитывает все изменения, внесенные опубликованными в официальных источниках федеральными законами. Текст статей приводится на дату, обозначенную на обложке данной книг (дата актуализации). Если есть изменения, вступающие в силу позднее, то вместе с редакцией нормы, действующей на эту дату, приводится норма в ново редакции и указывается дата, с которой она вступает в силу. Издание содержит путеводитель по актуальной судебной практике Верховного Суда РФ, а также действующим постановлениям Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ....

Цена:
65 руб

С. Н. Козлов Защита информации. Устройства несанкционированного съема информации и борьба с ними
Защита информации. Устройства несанкционированного съема информации и борьба с ними

Настоящее учебно-практическое пособие подготовлено на основе многолетнего практического опыта ветеранов отечественных спецслужб, специализирующихся на обеспечении безопасности высшего руководства страны и борьбе с терроризмом.
Благодаря представленным в пособии материалам читатель не только сможет ознакомиться с каналами утечки информации, устройствами ее несанкционированного съема (УНСИ) и тактикой преступных элементов при установке и контроле этих устройств, но и получит наглядный и эффективный практикум по организации поиска и локализации УНСИ.

Книга написана простым и доступным для понимания языком, содержит большое количество иллюстраций, что делает ее полезной не только для специалистов в области обеспечения безопасности и работников профильных учебных заведений, но и для широкого круга читателей, чей бизнес предполагает острую конкурентную борьбу.
Пособие рекомендовано Учебным центром Содружества телохранителей России "Железный орел".

...

Цена:
786 руб

Н. Н. Платошкин Чили 1970-1973 гг. Прерванная модернизация
Чили 1970-1973 гг. Прерванная модернизация
Данная работа посвящена исследованию событий, произошедших в Чили в период правления президента Сальвадора Альенде: 1970-1973 гг.
Для прояснения сути этих событий, автор проводит краткий анализ политического и экономического развития страны за предшествующие 150 лет (с момента обретения Чили независимости), особое внимание уделяется десятилетиям, непосредственно предшествующим исследуемым событиям. К 1970 году провалилось несколько стратегий модернизации экономики страны, в том числе и щедро поддержанный США план "революции в условиях свободы" (1964-1970 гг.), призванный сделать из Чили либеральную альтернативу Кубе. Логика развития страны с неизбежностью вела к победе в Чили левых сил, которые действительно продемонстрировали свою способность изменить положение дел к лучшему, придя в 1970 году к власти. Автор подробно анализирует новаторскую экономическую политику левых, которая всего за год принесла невиданные в истории страны результаты. Но достигнутые Альенде успехи парадоксальным образом обернулись причиной его низвержения: на основании обильного документального материала (в том числе и из американских источников) в книге описывается подрывная деятельность США, направленная на свержение левого правительства Чили, закончившаяся кровавым военным переворотом в сентябре 1973 года и (вопреки господствующей на сегодняшний день теории) экономической стагнацией на несколько десятилетий....

Цена:
278 руб

 Вермахт на советско-германском фронте. Следственные и судебные материалы из архивных уголовных дел немецких военнопленных. 1944-1952
Вермахт на советско-германском фронте. Следственные и судебные материалы из архивных уголовных дел немецких военнопленных. 1944-1952
Издание продолжает серию публикаций документов из уголовных дел немецких военных и государственных деятелей, оказавшихся после окончания Второй мировой войны в советском плену. Протоколы допросов и собственноручные показания немецких адмиралов, генералов и офицеров содержат уникальную информацию о подготовке нацистской Германии к новой мировой войне, а также о ходе боевых действий на фронтах Второй мировой и Великой Отечественной войн. Сборник проиллюстрирован редкими фотографиями и копиями архивных документов из фондов Центрального архива ФСБ России и архивов территориальных органов безопасности.

Книга адресована широкому кругу читателей и специалистов, интересующихся историей Второй мировой и Великой Отечественной войн.
Комментарий В.Г.Макарова....

Цена:
1132 руб

Александр Бух Япония. Национальная идентичность и внешняя политика. Россия как Другое Японии Japan's National Identity and Foreign Policy: Russia as Japan's "Other"
Япония. Национальная идентичность и внешняя политика. Россия как Другое Японии
Книга является первой попыткой исследовать отношения между Россией и Японией с точки зрения национальной идентичности, что позволяет дать новую интерпретацию внешней политики Японии и ее восприятия России. В первой части книги исследуется формирование нынешнего восприятия России и СССР в Японии со второй половины XIX века до конца "холодной войны". Во второй части рассматривается, каким образом самосознание Японии проявляется в ее экономической политике, а также в вопросах безопасности и территориальной целостности, затрагивающих постсоветскую Россию. Исследование не ограничивается частными вопросами русско-японских отношений, поскольку тематизация отношений между национальной идентичностью и внешней политикой требует критического анализа основ современной теории международных отношений....

Цена:
127 руб

Фридрих фон Хайек Право, законодательство и свобода. Современное понимание либеральных принципов справедливости и политики Law, Legislation and Liberty: A New Statement of the Liberal Principles of Justice and Political Economy
Право, законодательство и свобода. Современное понимание либеральных принципов справедливости и политики
Фридрих Август фон Хайек, лауреат Нобелевской премии по экономике 1974 г., был одним из наиболее ярких представителей классического либерализма. В настоящее время он считается классиком не только экономической, но и политической мысли и в таком качестве пользуется признанием не только классических либералов, но и консерваторов, а также представителей других политических течений. Книга "Право, законодательство и свобода" является наиболее развернутым изложением идей Хайека относительно эволюции социальных норм и институтов. Существующие правила и обычаи, институты собственности и контракта, а также такие ценности, как честность и мир, укоренились в обществе в силу своей целесообразности. Но мы не вполне понимаем, как они работают; они установились сами, а не благодаря сознательным усилиям людей. Именно потому, что связь между индивидуальным поведением и всеобъемлющим порядком так трудно поддается предсказанию, не следует думать, что, заставляя людей действовать определенным образом, можно создать действительно жизнеспособное общество. На социально-политической концепции автора основывается его доктрина конституционализма, весьма оригинальная и при этом критическая по отношению к существующим институтам либерально-демократического государства.

Книга рассчитана на философов, экономистов, политологов, правоведов - как теоретиков, так и практиков. Она также будет неоценимым пособием для всех изучающих современную политическую мысль....

Цена:
642 руб

2013 Copyright © PravoBooks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика Яндекс цитирования