К ОГЛАВЛЕНИЮ

Глава 12. ДЕЛА ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА, КРЕДИТА, БАНКОВСКОГО СЧЕТА, БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

 

Нормативная база и судебная практика

 

ГК.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П).

Временное положение о порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями (утв. ЦБ РФ от 10 февраля 1998 г. N 17-П).

Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов".

Информационное письмо ВАС РФ от 26 января 1994 г. N ОЩ-7/ОП-48 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров".

 

Подведомственность и подсудность

 

Подведомственность данной категории дел определяется исходя из субъектного состава участников спора. При этом необходимо отметить, что в ряде случаев споры с участием физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, могут быть подведомственны судам общей юрисдикции. Например, спор, вытекающий из кредитного договора, в соответствии с которым денежные средства были предоставлены индивидуальному предпринимателю для приобретения имущества, предназначенного для удовлетворения его бытовых потребностей (жилой дом, квартира, предметы домашнего обихода и т.п.).

 

Разновидности предметов иска

 

Наиболее распространенными являются следующие требования банка к заемщику:

1) о возврате денежных средств, переданных по кредитному договору;

2) об уплате процентов, обусловленных кредитным договором;

3) о взыскании неустойки за неисполнение заемщиком в установленный договором срок своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом,

а также требования клиента к банку:

1) о взыскании денежных средств, необоснованно списанных с банковского счета либо перечисленных с нарушением условий, содержащихся в поручении клиента;

2) об уплате процентов в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета;

3) о невыполнении указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета.

В судебной практике встречаются также дела о взыскании платы за услуги банка, взыскании процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента. Однако подобные дела единичны, поскольку ст. 853 ГК предусматривает возможность прекращения таких требований зачетом, что нашло широкое применение в банковской практике.

 

Особенности субъектного состава

 

При определении субъектного состава участников спора необходимо отметить некоторые особенности рассмотрения дел, возникающих из договора банковского счета.

Так, при непоступлении (задержке поступления) денежных средств их получателю отправители денежных средств, как правило, предъявляют иск к банку, с которым у них заключен договор банковского счета. Однако при осуществлении перевода безналичных денежных средств обычно участвуют и другие банки (стандартная "цепочка": банк отправителя - Центральный банк РФ (его расчетно-кассовые центры) - банк получателя). Исходя из обстоятельств конкретного дела в некоторых случаях представляется целесообразным привлекать к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, все банки, участвовавшие в переводе денежных средств. Также целесообразным представляется привлечение к участию в деле исполняющего банка при рассмотрении споров, возникших при осуществлении безналичных расчетов с использованием аккредитива, поскольку п. 2 ст. 872 ГК предусматривает возможность возложения ответственности на такой банк перед получателем средств. При этом должны неукоснительно соблюдаться положения ст. ст. 46, 47 АПК, согласно которым выбор ответчика является исключительной прерогативой истца. Необходимость привлечения третьих лиц обусловлена возможностью предъявления в дальнейшем исковых требований к остальным участникам расчетов со стороны банка, обслуживающего отправителя средств, в случае удовлетворения в отношении его исковых требований.

 

Особенности доказывания

 

По спорам, вытекающим из договоров кредита.

В предмет доказывания входят следующие факты:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения лицензии на право осуществления банковской деятельности, выдаваемой Центральным банком РФ;

2) наличие заключенного в письменной форме договора о предоставлении кредита;

3) получение заемщиком денежных средств по кредитному договору;

4) неисполнение заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов в обусловленные договором сроки.

 

По спорам, вытекающим из договоров банковского счета.

В предмет доказывания входят такие факты, как:

1) наличие у банка или иного кредитного учреждения соответствующей лицензии;

2) наличие заключенного между сторонами договора банковского счета;

3) наличие на счете клиента денежных средств, необходимых для осуществления той или иной банковской операции;

4) неисполнение либо ненадлежащее исполнение банком или клиентом своих обязанностей, обусловленных договором банковского счета.

Каких-либо особенностей при распределении бремени доказывания по этим категориям дел действующее законодательство не предусматривает. Следовательно, в силу ч. 1 ст. 65 АПК каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

 

Дела о взыскании кредита.

При подготовке таких дел необходимо предложить истцу представить следующие доказательства:

1) лицензию на право осуществления банковской деятельности;

2) кредитный договор;

3) доказательства выдачи кредита, которыми могут служить выписка по ссудному счету заемщика на дату предоставления кредита, мемориальный ордер и выписка по расчетному счету заемщика на дату выдачи кредита, подтверждающие зачисление денежных средств на расчетный счет заемщика;

4) выписку по расчетному счету за промежуток времени, следующий за предоставлением кредита;

5) первичные платежные документы, подтверждающие расходование заемщиком полученных денежных средств (при необходимости);

6) подробный расчет взыскиваемой суммы с выделением суммы основного долга, процентов и неустойки.

Ответчику необходимо предложить представить доказательства погашения кредита, в большинстве случаев - платежные поручения и квитанции к приходным кассовым ордерам.

 

Дела о возврате суммы займа.

При подготовке таких дел необходимо предложить сторонам представить:

1) доказательства выдачи займа (платежные поручения, расходные кассовые ордера, акты приема-передачи, товарно-транспортные документы (когда предметом договора займа являются не деньги, а иное имущество, определенное родовыми признаками));

2) подробный расчет взыскиваемых сумм;

3) доказательства возврата займа.

Основной категорией дел, вытекающих из договоров банковского счета и банковского вклада (депозита), являются требования клиента к банку о взыскании денежных средств, вызванные ненадлежащим исполнением банком условий договора.

 

Дела из договора банковского счета.

При подготовке к судебному разбирательству необходимо предложить истцу представить:

1) договор банковского счета (вклада);

2) платежный документ (поручение, требование, инкассовое распоряжение, заявление об открытии аккредитива), при исполнении которого возникла спорная ситуация, с отметкой банка о его принятии;

3) доказательства, подтверждающие наличие на счете денежных средств, достаточных для исполнения операции, в связи с которой возник спор (выписка по счету).

Ответчику необходимо предложить представить доказательства надлежащего исполнения платежного документа, которыми могут служить:

1) выписка по корреспондентскому счету банка;

2) выписка по расчетному счету клиента;

3) банковская карточка, содержащая образцы подписей лиц, имеющих право от имени клиента давать банку поручения по перечислению денежных средств.

Необходимо отметить, что достаточно сложными являются дела, вытекающие из договора банковского счета при использовании банком и клиентом так называемых безбумажных технологий (электронная почта, пластиковые карты). В настоящее время такие дела единичны, что не позволяет выработать какие-либо общие рекомендации. Вместе с тем при подготовке дела необходимо изучить условия договора между клиентом и банком, что зачастую позволяет определить доказательства, которые необходимо предложить представить участникам спора.

 

Особенности судебного разбирательства

и резолютивной части решения

 

Судебное разбирательство по вышеуказанным спорам производится по общим правилам, установленным ст. ст. 152 - 166 АПК.

Решение арбитражного суда должно соответствовать требованиям, установленным ст. ст. 167 - 174 АПК.

 

Следующая

§ 3. История развития административного права
§ 4. Понятие и система субъектов административного права
3. Административно-правовые нормы и отношения
§5. Судебный контроль за законностью осуществления исполнительной власти
§3. Основы административно-правового положения религиозных объединений
Поиск товаров
2013 Copyright © PravoBooks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика Яндекс цитирования