К ОГЛАВЛЕНИЮ

Глава 15. ДЕЛА ИЗ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

 

Нормативная база и судебная практика

 

ГК.

КТМ.

Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний".

 

КонсультантПлюс: примечание.

Федеральный закон от 25.09.1998 N 158-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" утратил силу со дня вступления в силу Федерального закона от 08.08.2001 N 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности".

 

Федеральный закон от 25 сентября 1998 г. N 158-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности".

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Приказ Министерства финансов РФ от 17 июля 2001 г. N 52н "Об утверждении Положения о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации".

Приказ Министерства финансов РФ от 2 ноября 2001 г. N 90н "Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств".

Приказ Министерства финансов РФ от 22 февраля 1999 г. N 16н "Об утверждении правил размещения страховщиками страховых резервов" (ред. от 16 марта 2000 г.).

Постановление Правительства РФ от 1 октября 1998 г. N 1139 "Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 годах".

Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. N 02-02/08 "Об утверждении новой редакции Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" (ред. от 17 июня 1994 г.).

 

Подведомственность и подсудность

 

При определении подведомственности споров, вытекающих из договора страхования, необходимо рассматривать субъектный состав его участников.

Поскольку в качестве страховщика в договоре страхования независимо от его вида выступает юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида, основным критерием определения подведомственности спора является статус страхователя или выгодоприобретателя.

Таким образом, в данных делах надлежит руководствоваться общими принципами правил подведомственности споров, подлежащих рассмотрению арбитражным судом, закрепленных ст. ст. 27, 28 АПК.

Если в зависимости от категории спора на стороне страхователя либо выгодоприобретателя выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, дело подведомственно арбитражному суду.

 

Особенности субъектного состава

 

В судебном разбирательстве по спорам, вытекающим из договора страхования, в качестве сторон по делу, подведомственному арбитражному суду, могут выступать:

1) страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида и созданное для выполнения страховой деятельности;

2) страхователь либо выгодоприобретатель (возможно несовпадение данных участников в одном лице) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес.

Следует учитывать положения п. 3 ст. 930 ГК, согласно которым допускается заключение договора в пользу выгодоприобретателя без указания наименования последнего с выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя.

В связи с этим по спорам, возникающим между выгодоприобретателем (если он не является страхователем по договору) с одной стороны и страховщиком - с другой, целесообразно привлечение к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, лица, выступившего по договору страхователем.

В случае наличия договорных обязательств между страхователем и выгодоприобретателем возможна ситуация вступления в дело выгодоприобретателя в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Примером может служить предъявление третьим лицом в рамках спора между страхователем и страховщиком самостоятельных требований к последнему о взыскании страхового возмещения, составляющего задолженность страхователя по обязательству, обеспеченному договором залога застрахованного имущества.

В спорах по страхованию риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами страхователя целесообразно привлечение в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, означенного контрагента страхователя.

При рассмотрении вопросов, предусматривающих возможное соучастие на стороне ответчика, возможно привлечение в качестве соответчика по иску, обращенному к лицу, ответственность которого застрахована, страховщика последнего.

Кроме того, одной из особенностей субъектного состава является ситуация заключения договора в отношении страхования одного объекта несколькими страховщиками ("сострахование" по основанию ст. 953 ГК). В данном случае права и обязанности, связывающие состраховщиков, могут распределяться в любом долевом соотношении, а при отсутствии такового страховщики являются солидарными должниками по отношению к страхователю.

 

Разновидности предметов иска

 

Вопрос о разновидностях предметов иска, вытекающих из договора страхования, целесообразно рассматривать в контексте прав и обязанностей его участников.

По общему правилу к закрепленным в нормах права обязанностям страхователя относятся:

1) уплата страховых взносов в установленные сроки (в качестве формы ответственности п. 4 ст. 954 ГК предусмотрено право страховщика на зачет пропущенного уплатой взноса с причитающимся страховым возмещением);

2) обязанность сообщить страховщику о ставших известными страхователю происшедших значительных изменениях в тех обстоятельствах, о которых страхователь в свое время сообщил при заключении договора;

3) обязанность сообщить о наступлении страхового случая.

В то же время установленной законом обязанностью страховщика является обязанность выплатить страховое возмещение (следует учитывать, что в выплате страхового возмещения может быть отказано только при доказанности страховщиком факта наступления страхового случая вследствие стремления страхователя либо выгодоприобретателя получить выгоду от совершенного умышленно противоправного действия).

Предметом исковых требований, непосредственно вытекающих из договора страхования, могут выступать:

1) требование страхователя или выгодоприобретателя о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая;

2) требование страховщика о взыскании страховой премии в связи с расторжением договора страхования;

3) требование страховщика о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае неисполнения страхователем или выгодоприобретателем обязанности немедленного сообщения страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в принятом на страхование риске;

4) требование страхователя о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования;

5) требование страховщика о взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны;

6) требование страхователя о взыскании расходов со страховщика в целях предотвращения убытков, являющихся необходимыми или произведенными по указанию страховщика.

Кроме того, в качестве отдельной разновидности споров, основанных на договоре страхования, следует выделить требования страховщика, основанные на переходе к нему прав страхователя, на возмещение ущерба (суброгация).

 

Особенности доказывания

 

Важной особенностью рассматриваемых споров является исследование судом вопроса о наличии интереса страхователя в сохранении застрахованного имущества, поскольку отсутствие такового влечет за собой признание договора недействительным.

В этой связи необходимо отметить, что соответствующая обязанность доказывания отсутствия интереса страхователя в сохранении застрахованного имущества возлагается на страховщика как на сторону, в силу закона обязанную проверять наличие и характер данного интереса.

Наличие страхового интереса страхователя позволяет определить все важнейшие элементы страхового обязательства: объект, субъектный состав, содержание и исполнение, ответственность сторон за исполнение. Наличие такого интереса является одним из приоритетных при определении существенных условий договора страхования. Страховой интерес в обязательствах по страхованию проявляется в форме возмещения (компенсации) возможных потерь в имущественной сфере лица. Это позволяет подвергнуть страховой интерес денежной оценке, которая признается действительной, если данный интерес правомерен.

 

Требования о признании договора страхования недействительным.

На основании ст. 944 ГК обязанность доказывания факта предоставления страхователем заведомо ложных сведений возлагается на страховщика. Особенность доказывания по данной разновидности споров отражена непосредственно в указанной правовой норме. Так, страховщик не может впоследствии требовать признания договора недействительным по основанию несообщения страхователем существенных обстоятельств при отсутствии ответов страхователя на вопросы страховщика относительно таковых. Данные особенности следует учитывать при рассмотрении требований страховщика о признании договора страхования недействительным и взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны.

 

Требования о признании договора незаключенным.

В связи с отсутствием в договоре оговоренных условий в отношении застрахованного имущества следует учитывать следующее. Сторона, заявившая данное требование, обязана доказать, что условие договора об имуществе, являющемся объектом страхования, не позволяет установить перечень данного имущества с достаточной степенью определенности. Отсутствие в договоре перечня застрахованного имущества не может рассматриваться в качестве достаточного основания для признания договора незаключенным.

В зависимости от разновидности спора необходимо выделять предмет доказывания и подлежащие представлению суду соответствующие доказательства, подтверждающие заявленные требования либо возражения участников судебного разбирательства.

Общим основанием гражданско-правовой ответственности по спорам лиц, выступающих непосредственными сторонами договора страхования, является нарушение участниками принятых договорных обязательств.

 

Требования страхователя либо выгодоприобретателя о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, а также требования страховщика, основанные на переходе к нему прав страхователя на возмещение ущерба.

К числу обстоятельств, требующих обязательного доказывания, относятся следующие:

1) наличие между сторонами отношений по страхованию;

2) факт наступления страхового случая;

3) факт наличия и размера ущерба, причиненного страхователю возникновением страхового случая;

4) факт наличия и размера убытков страхователя по договору страхования предпринимательского риска;

5) наличие причинно-следственной связи между наступившим страховым случаем и убытками, заявленными к возмещению;

6) объем ответственности страховщика по условиям договора;

7) своевременное сообщение страховщику о наступлении страхового случая (при этом страховщик, оспаривающий требования страхователя о взыскании страхового возмещения по основанию несвоевременного извещения о страховом случае, обязан доказать, что таковое отразилось на его обязанности выплатить страховое возмещение);

8) надлежащая уплата страхователем страховой премии страховщику при наличии в договоре оговорки о прекращении договора в случае неуплаты страховой премии или ее части в установленные сроки;

9) наличие (отсутствие) установленных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Помимо указанных обстоятельств в зависимости от характера рассматриваемого спора требуют доказывания и другие факты.

 

Споры с участием выгодоприобретателя.

В случае заключения договора в пользу последнего без указания его наименования доказываются обстоятельства представления выгодоприобретателем страхового полиса страховщику. Следует также учитывать, что при назначении выгодоприобретателя страхователь не освобождается от обязательств по договору страхования, если только иное не оговорено договором либо обязательства перед страховщиком не исполнены выгодоприобретателем.

 

Требования, основанные на переходе права требования страхователя к страховщику в порядке суброгации.

Доказываются размер выплаченной страховщиком страхователю суммы, основанной на договоре страхования, а также наличие специальной правосубъектности страховщика. Следует добавить, что к страховщику, выплатившему страховое возмещение, право требования переходит только в пределах выплаченной суммы. При этом необходимо учитывать право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) выдвигает лицу, ответственному за убытки.

 

По договорам перестрахования.

Доказывается факт причинения убытков лицу, выступившему перестрахователем, в связи с выплатой им страхового возмещения по основному договору страхования.

 

По требованиям страховщика о взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны.

Необходимым является доказывание того обстоятельства, что страховщик заведомо знал, что сообщаемые им сведения являются ложными.

 

По требованиям страхователя о взыскании со страховщика расходов страхователя в целях предотвращения убытков.

Помимо размера данных расходов доказываются обстоятельства, свидетельствующие, что такие расходы являлись необходимыми или были произведены по указанию страховщика. При этом на страховщика возлагается обязанность доказывания обстоятельств, свидетельствующих, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер для уменьшения возможных убытков.

В рассмотренных случаях к числу необходимых доказательств, подлежащих представлению суду, следует отнести:

1) договор страхования;

2) доказательства, свидетельствующие о наступлении страхового случая и о размере причиненных убытков (например, соответствующие письменные акты, составленные уполномоченными органами, заключения экспертных учреждений и др.);

3) доказательства извещения страховщика о наступлении страхового случая, сделанного страхователем либо выгодоприобретателем, если такая обязанность лежит на последнем и ему известно о заключении договора в его пользу;

4) доказательства надлежащего исполнения страхователем обязательств по договору (уплата страховщику страховой премии), при этом следует учитывать, во-первых, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса, во-вторых, что при определении размера премии страховщику предоставлено право применять разработанные им тарифы, а в случаях, предусмотренных законом, - страховые тарифы, устанавливаемые органами госстрахнадзора;

5) доказательства принятия мер к предотвращению и уменьшению размера ущерба;

6) доказательства выплаты страховщиком страхователю сумм страхового возмещения;

7) лицензию на осуществление страховой деятельности;

8) иные доказательства.

В случаях требований, основанных на переходе прав страхователя к страховщику в порядке суброгации, страховщик обязан предоставить переданные ему страхователем документы и доказательства. Последние должны подтверждать наличие и размер требования к лицу, ответственному за убытки, а также выплат сумм страхового возмещения страхователю.

 

Особенности резолютивной части решения

 

Стиль изложения резолютивной части судебного решения по спорам, вытекающим из договора страхования в отношении требований о взыскании денежных средств, не имеет существенных отличий от резолютивной части судебных актов по аналогичным требованиям.

Так, по иску о взыскании денежных средств обязательным является отражение общего размера подлежащих взысканию сумм с раздельным указанием заявленных ко взысканию суммы основного долга, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.

 

Следующая

 

§ 1. Государственная должность
§ 5. Административно-правовые отношения
§ 4. Источники административного права
§ 2. Контроль органов законодательной (представительной)власти
§2. Виды и размер возмещения ущерба (вреда)
Поиск товаров
 
А. В. Грищенкова Психология и убеждение в судебном процессе
Психология и убеждение в судебном процессе
Ни для кого не секрет, что главное "орудие" судебного юриста – навык убеждения. Он складывается как пазл из многих элементов, в том числе из содержания письменных документов и устного выступления в суде. Кому-то такой талант дан от природы, но в большинстве случаев он является результатом опыта и постоянного роста, поиска и применения лучших практик, учета мельчайших деталей. Понимая законы психологии, судебный юрист действует осознаннее и эффективнее. В настоящей книге приведены практические советы по использованию психологии на этапах подготовки к делу, написания письменных документов и устного выступления.


Данная книга будет полезна как практикующим судебным юристам, так и студентам юридических вузов....

Цена:
809 руб

Джон Дуглас, Марк Олшейкер Как определить серийного убийцу. Из опыта сотрудника ФБР
Как определить серийного убийцу. Из опыта сотрудника ФБР
Кто такие серийные убийцы? Как вести их розыск? Что такое бихевиоризм и как он используется в сыскном деле? Как правильно составить психологический портрет преступника? Лучше всего об этом может рассказать один из ведущих сотрудников ФБР, создатель уникальной методики поиска преступников по их психологическому портрету Джон Дуглас.
Книга, написанная им совместно со знаменитым журналистом Марком Олшейкером, расскажет о том, как устроен мозг серийного убийцы. Чтобы каждый из нас мог избежать опасной встречи!...

Цена:
329 руб

 Таможенный кодекс Таможенного союза. Текст с изменениями и дополнениями на 2017 год
Таможенный кодекс Таможенного союза. Текст с изменениями и дополнениями на 2017 год
Настоящее издание содержит текст Таможенного кодекса Таможенного союза (приложение к Договору о Таможенном кодексе таможенного союза, принятому Решением Межгосударственного Совета ЕврАзЭС на уровне глав государств от 27.11.2009 №17). В данной редакции кодекса содержатся изменения, внесенные "Договором о присоединении Республики Армения к Договору о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года" и Протоколом о внесении изменений в Договор в связи с присоединением Кыргызской Республики к Договору о Евразийском экономическом союзе от 8 мая 2015 года....

Цена:
92 руб

С. Н. Козлов Защита информации. Устройства несанкционированного съема информации и борьба с ними
Защита информации. Устройства несанкционированного съема информации и борьба с ними

Настоящее учебно-практическое пособие подготовлено на основе многолетнего практического опыта ветеранов отечественных спецслужб, специализирующихся на обеспечении безопасности высшего руководства страны и борьбе с терроризмом.
Благодаря представленным в пособии материалам читатель не только сможет ознакомиться с каналами утечки информации, устройствами ее несанкционированного съема (УНСИ) и тактикой преступных элементов при установке и контроле этих устройств, но и получит наглядный и эффективный практикум по организации поиска и локализации УНСИ.

Книга написана простым и доступным для понимания языком, содержит большое количество иллюстраций, что делает ее полезной не только для специалистов в области обеспечения безопасности и работников профильных учебных заведений, но и для широкого круга читателей, чей бизнес предполагает острую конкурентную борьбу.
Пособие рекомендовано Учебным центром Содружества телохранителей России "Железный орел".

...

Цена:
799 руб

С. Н. Козлов Наружное наблюдение
Наружное наблюдение

Настоящее учебно-практическое пособие подготовлено на основе многолетнего практического опыта ветеранов отечественных спецслужб.
Благодаря представленным в пособии материалам читатель не только сможет ознакомиться с организацией и тактикой наружного наблюдения в различных условиях, но и получит наглядный и эффективный практикум по выявлению такого наблюдения, а также ряд иных специфичных знаний, мало освещенных в литературе по данной тематике.

Книга написана простым и доступным для понимания языком, содержит большое количество иллюстраций и будет полезна не только специалистам в области обеспечения безопасности и работникам профильных учебных заведений, но и широкому кругу читателей, для кого вопрос личной безопасности не пустой звук.

Пособие рекомендовано Учебным центром Содружества телохранителей России "Железный орел".

...

Цена:
959 руб

 Об охоте. Сборник нормативных правовых актов
Об охоте. Сборник нормативных правовых актов
В сборник вошли Федеральный закон "Об охоте и о сохранении охотничьих ресурсов и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и Правила охоты, утвержденные приказом Министерства природных ресурсов и экологии РФ от 16 ноября 2010 г. № 512.
Тексты документов подготовлены с использованием профессиональной юридической системы "Кодекс", сверены с официальным источником.

...

Цена:
63 руб

 Налоговый кодекс Российской Федерации по состоянию на 5 октября 2017 года. Части 1 и 2. Сравнительная таблица изменений
Налоговый кодекс Российской Федерации по состоянию на 5 октября 2017 года. Части 1 и 2. Сравнительная таблица изменений
Текст Кодекса сверен с официальным источником и приводится по состоянию на 5 октября 2017 г. с использованием общепринятых сокращений. Представленное вашему вниманию издание учитывает все изменения, внесенные опубликованными в официальных источниках федеральными законами. Текст статей приводится на дату, обозначенную на обложке данной книги (дата актуализации). Если есть изменения, вступающие в силу позднее, то вместе с редакцией нормы, действующей на эту дату, приводится норма в новой редакции и указывается дата, с которой она вступает в силу....

Цена:
164 руб

 Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 20 ноября 2017 года
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации. Текст с изменениями и дополнениями на 20 ноября 2017 года
О чем эта книга
В этой книге представлен текст Гражданского процессуального кодекса РФ с последними изменениями. Благодаря удобному формату и привлекательной обложке книгу приятно держать в руках, а ее легкость позволит брать ее с собой.
Для кого книга
Для юристов и граждан, интересующихся правовыми нормами, регулирующими судебное производство по гражданским делам, а также исполнение судебных постановлений и постановлений иных органов....

Цена:
139 руб

 Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" №135-ФЗ
Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" №135-ФЗ
Текст Закона подготовлен с использованием профессиональной юридической системы "Кодекс", сверен с официальным источником....

Цена:
56 руб

 Конституция Российской Федерации
Конституция Российской Федерации
Издание содержит текст Конституции Российской Федерации....

Цена:
41 руб

2013 Copyright © PravoBooks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика Яндекс цитирования