Право. Библиотека: TXT
Условия и порядок страхования жилых помещений и риска жилищных сделок (Макаров)

Условия и порядок страхования жилых помещений и риска жилищных сделок

Автор

Г.П. Макаров

"Гражданин и право", 2000, N 5



              Условия и порядок страхования жилых помещений
                         и риска жилищных сделок

     1. Правовые основы страхования жилья
     2. Страхователи и страховщики жилых помещений
     3. Объекты имущественного страхования
     4. Страховой риск и страховой случай
     5. Договор имущественного страхования
     6. Порядок и условия возмещения ущерба
     7. Страховая премия и страховые взносы
     8. Страховая сумма и страховая стоимость
     9. Опыт Москвы по организации страхования жилищного фонда
    10. Страхование риска жилищных сделок

     Сегодня, когда более половины жилищного фонда России перешло в частную 
собственность, а вероятность потери и серьезной порчи жилых помещений от различного 
рода бедствий не уменьшается, обеспечение страховой защиты жилья приобретает 
особую актуальность. Законом риск случайной гибели или повреждения имущества 
возложен на его собственника. Очевидно, что без использования механизма страхования 
возместить ущерб от потери или повреждения жилья для большинства его собственников 
практически невозможно. В этой связи в Москве успешно внедряется опыт льготного 
страхования квартир, которое доступно и для малоимущих слоев населения.
     Не менее значимым для обеспечения защиты прав граждан на рынке жилья 
является страхование риска жилищных сделок, т.е. риска потери прав собственности 
добросовестным покупателем на приобретенное жилое помещение. Страхование - 
наивысшая гарантия возмещения понесенных покупателем убытков от сделки, признанной 
впоследствии недействительной.
     В публикуемой сегодня консультации мы расскажем читателям об установленном 
порядке и условиях страхования риска при заключении сделок на рынке жилья.
     Страхование различных имущественных интересов от всевозможных рисков, 
возникающих в современном обществе, способствует его социально-экономической 
стабильности. В связи с приватизацией жилищного фонда выявилась потребность 
граждан и юридических лиц в страховании жилых помещений, принадлежащих им 
на правах собственности, от возможных повреждений или уничтожения, а также 
от рисков при совершении сделок на рынке жилья.
     В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК) страховой 
интерес приобретает юридическое значение лишь при условии страхования имущества. 
Под страховым интересом понимается тот убыток, который страхователь может 
понести вследствие наступления страхового случая, т.е. предусмотренного договором 
неблагоприятного события. При этом необходимо, чтобы лицо, в пользу которого 
осуществляется страхование, имело какие-либо права в отношении застрахованного 
имущества или несло связанные с ним обязанности. Таким лицом является не только 
собственник жилого помещения, но и его наниматель, арендатор или залогодатель, 
который заложил свое жилье и по договору об ипотеке страхует его с целью обеспечения 
сохранности.
     Имущественное страхование направлено на возмещение ущерба и не может 
использоваться как средство наживы. Поэтому договор страхования жилого помещения 
при отсутствии у страхователя юридически обоснованного интереса к его сохранности 
недействителен (п.2 ст.930 ГК).
     Страхование жилых помещений осуществляется на основе договоров имущественного 
страхования и носит сугубо добровольный характер. Только в случаях, когда 
законом на граждан и юридических лиц (страхователей) возлагается обязанность 
страховать имущество других лиц за свой счет или за счет заинтересованных 
субъектов, оно носит обязательный характер. Так, статьей 343 ГК устанавливается 
страхование заложенного имущества либо залогодержателем, либо залогодателем 
(в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество), если иное 
не установлено договором или законом (Закон РФ от 29 мая 1992 г. "О залоге").
     Само добровольное страхование подразделяется на два вида: коммерческое 
и льготное. Коммерческое страхование осуществляется страховыми обществами 
(компаниями, фирмами), имеющими лицензию на этот вид деятельности, на основе 
договора между этими организациями (страховщиками) и страхователями (физическими 
или юридическими лицами). Правила добровольного коммерческого страхования, 
определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком 
самостоятельно в соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 г. "Об организации 
страхового дела в Российской Федерации" (В редакции федеральных законов от 
31 декабря 1997 г. N 157-ФЗ; от 20 ноября 1999 г. N 204-ФЗ.) (далее - Закон 
РФ о страховании), конкретные условия страхования определяются при заключении 
договора.
     Добровольное льготное страхование жилых помещений проводится для того, 
чтобы защитить имущественные интересы собственников и пользователей единственного 
принадлежащего им жилого помещения, входящего в состав муниципального жилого 
фонда. При таком виде страхования погашение определенной доли страховых взносов 
происходит за счет части средств бюджета местного самоуправления. Гарантом 
по возмещению ущерба при повреждении или уничтожении застрахованного жилого 
помещения в этом виде страхования выступают местные органы исполнительной 
власти совместно со страховщиками.
     Принцип коллективной ответственности, который лежит в основе имущественного 
страхования, давно принят во всех развитых странах как базовый, позволяющий 
защитить население при возникновении непредвиденных ситуаций, в число которых 
входит и риск потери или порчи жилья.
     Вся страховая деятельность, в том числе и имущественное страхование, 
находится в нашей стране под государственным надзором. Государственный страховой 
надзор необходим для соблюдения требований законодательства Российской Федерации 
о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов 
страхователей, страховщиков, а также иных заинтересованных лиц и государства.

                  1. Правовые основы страхования жилья

     Страхование жилищного фонда, призванное обеспечить защиту имущественных 
интересов собственников квартир, жилых домов, дач, иных жилых помещений, базируется 
на нормах Гражданского кодекса РФ, Жилищного кодекса РФ, законов РФ "О страховании", 
"Об основах федеральной жилищной политики" и принятых в их развитие подзаконных 
актах.
     В соответствии со ст.210 и 211 ГК ("Бремя содержания имущества" и "Риск 
случайной гибели имущества") собственник несет бремя расходов, связанных с 
содержанием жилого помещения, а также с риском его случайной гибели или случайного 
повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором.
     Поэтому в случае повреждения в результате стихийного бедствия или чрезвычайного 
события жилого помещения, находящегося в частной собственности, имущественные 
потери должны компенсироваться самим собственником этого помещения, а повреждения 
домов (мест общего пользования, конструктивных элементов, инженерного оборудования) 
и квартир, занятых по договору найма в домах государственного и муниципального 
жилищного фонда, - собственниками этого фонда, т.е. соответственно органами 
исполнительной власти субъектов Федерации и органами местного самоуправления, 
а также предприятиями и учреждениями, в чьем полном хозяйственном ведении 
или оперативном управлении эти дома находятся.
     Но пока еще органы власти из-за отсутствия рыночного механизма гарантий 
на случай уничтожения жилья, находящегося в собственности граждан, вынуждены 
принимать решения о его замене, предоставляя пострадавшим площадь, предназначенную, 
как правило, для очередников, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Однако 
такой порядок, по всей видимости, вскоре уйдет в прошлое. Тем, кто не застраховал 
свое жилье, местные органы власти вряд ли смогут полностью компенсировать 
причиненный жилому помещению ущерб.
     Если собственник не имеет возможности своими силами и средствами устранить 
повреждения, причиненные незастрахованному жилью в результате чрезвычайных 
происшествий, оно может быть передано с согласия владельца в собственность 
уполномоченной страховой компании. Пострадавшие лица получат другую квартиру, 
но, разумеется, со значительно более низкими потребительскими свойствами. 
Страховая компания, отремонтировав поврежденное жилье, вправе выставить его 
на торги с коммерческой целью.
     Что касается нанимателей жилых помещений, то эти граждане в соответствии 
со ст.37 ЖК РФ при разрушении их жилья в результате стихийного бедствия (удара 
молнии, землетрясения, наводнения и т.п.), когда оно стало непригодным для 
проживания или уничтожено, имеют право на внеочередное предоставление другого 
жилого помещения в муниципальном фонде взамен утраченного.
     Вместе с тем действующее законодательство не содержит обязательств муниципальных 
органов перед собственниками квартир по их замене в случае уничтожения в результате 
чрезвычайных событий (пожары, взрывы газа, используемого для бытовых нужд, 
залития водой по причине неисправности водопроводных сетей и т.п.), не подпадающих 
под понятие "стихийное бедствие". Но при наступлении таких событий власти, 
как отмечалось, принимают меры к тому, чтобы обеспечить пострадавших собственников 
и членов их семей необходимым жильем в административном порядке, не связанным 
с отношениями собственности.

              2. Страхователи и страховщики жилых помещений

     Страхователями жилых помещений в домах, находящихся в государственной 
или муниципальной собственности, выступают соответствующие органы государственной 
власти и местного самоуправления.
     Страхователями жилых помещений, находящихся в собственности граждан и 
юридических лиц, могут быть только собственники этих помещений или уполномоченные 
ими лица. Что касается жилых помещений, находящихся в собственности товариществ 
- собственников жилья, а также механического, электрического, санитарно-технического 
и иного оборудования дома за пределами или внутри квартиры, обслуживающего 
более одной квартиры (ст. 290 ГК), являются непосредственно сами товарищества.
     Страхователями жилого помещения, находящегося в общей собственности (совместной 
или долевой), может выступать по взаимному соглашению совладельцев лишь один 
из участников этой собственности.
     В соответствии со ст.938 ГК в качестве страховщиков договоры страхования 
могут заключать только юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на 
осуществление страхования соответствующего вида, в данном случае - недвижимого 
имущества. Такими юридическими лицами являются страховые компании, которые 
могут создаваться в любой организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством 
Российской Федерации. Согласно ст.6 Закона РФ "О страховании", деятельность 
организации по осуществлению имущественного страхования должна быть закреплена 
в ее уставе.
     Закон РФ "О страховании" запрещает страховым организациям непосредственно 
самим заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью. 
Другие виды деятельности им не запрещены. Страховым компаниям не запрещается 
быть учредителями и участниками (пайщиками) других, как коммерческих, так 
некоммерческих, организаций при соблюдении правил акционерного, антимонопольного 
и иного законодательства.
     Граждане и юридические лица для страховой защиты своих имущественных 
интересов могут в соответствии со ст.968 ГК и ст.7 Закона РФ "О страховании" 
создавать общества взаимного страхования на основе объединения необходимых 
для этого средств. Такие общества осуществляют страхование имущества и иных 
имущественных интересов только своих членов и являются некоммерческими организациями. 
Общество взаимного страхования может в качестве страховщика страховать и тех, 
кто не является членом общества, но лишь в том случае, когда страховая деятельность 
предусмотрена его учредительными документами, свидетельствующими о том, что 
общество образовано в форме коммерческой организации.
     Страховщики также могут вести свою страховую деятельность через страховых 
агентов и страховых брокеров. Страховые агенты - это физические и юридические 
лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с 
предоставленными полномочиями. Страховые брокеры - юридические или физические 
лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, 
осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени 
на основании поручений страхователя либо страховщика.

                  3. Объекты имущественного страхования

     Согласно ст.930 ГК, имущество (жилое помещение) может быть застраховано 
по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), 
имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении 
этого имущества. Объектами страхования могут быть имущественные интересы, 
связанные:
     с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества 
(в данном случае - с риском его утраты в результате непредвиденного бедствия, 
а также с риском потери возможности владеть, пользоваться и распоряжаться 
своим жилищем),
     с возмещением страхователем причиненного им вреда имуществу физических 
или юридических лиц.
     В правилах страховщиков, осуществляющих льготное страхование квартир, 
обычно содержится перечень жилых помещений, не подлежащих страхованию. К ним 
относятся помещения:
     являющиеся аварийными;
     имеющие высокий процент физического износа (свыше 55-60%);
     подлежащие сносу или переоборудованию под нежилые;
     подлежащие отчуждению в связи с изъятием земельного участка;
     на которые обращено взыскание по обязательствам;
     подлежащие конфискации.
     Не подлежат страхованию жилые помещения и в тех случаях, когда законом 
предусмотрено прекращение права собственности на эти помещения. Объектом страхования 
могут быть жилые помещения (квартиры, жилые дома), приобретенные в кредит 
и являющиеся обеспечением этого кредита.

                  4. Страховой риск и страховой случай

     Страховой риск - это предполагаемое событие, на случай которого проводится 
страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно 
обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
     Страховым случаем называют совершившееся событие, предусмотренное договором 
страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика 
произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим 
лицам.
     Страхование жилых помещений гарантирует возмещение ущерба в случае их 
повреждения или уничтожения в результате следующих событий (страховых случаев):
     пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры), в том числе возникший 
вне застрахованного помещения;
     взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд;
     авария водопроводных, отопительных и канализационных систем; проникновение 
воды в результате проведения правомерных действий по ликвидации пожара.
     Указанные события признаются страховыми случаями, если они явились причиной 
фактически и внезапно происшедшего повреждения или уничтожения жилого помещения 
в период действия договора страхования и подтверждены страховым актом. Но 
эти же события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате:
     умышленных действий страхователя, нанимателя (арендатора) застрахованного 
жилого помещения или членов их семей, а также работников предприятий и организаций, 
осуществляющих эксплуатацию и ремонт застрахованного жилья по договору со 
страхователем, повлекших за собой наступление события (ст.963 ГК),
     (до заключения договора страхования) дефектов жилых помещений и строений, 
в которых они расположены, известных страхователю, если об этих дефектах страхователем 
не было сообщено страховщику;
     воздействие ядерного взрыва, а также маневров или иных военных мероприятий 
(ст.964 ГК);
     гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (ст.964 
ГК).
     Наличие вины яляется общим основанием ответственности за нарушение обязательств. 
Грубая неосторожность страхователя также создает предпосылки для освобождения 
страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.
     В ст.964 ГК приведен исчерпывающий перечень обстоятельств действия непреодолимой 
силы, вследствие наступления которых убытки страхователя не оплачиваются. 
Исключение указанных в статье обстоятельств из страхового возмещения вызвано 
тем, что возможные убытки от подобных страховых случаев могут оказаться настолько 
велики, что будут способны подорвать финансовое положение страхователя, его 
перестраховщиков и в целом дестабилизировать страховой рынок. Поэтому вопрос 
о принятии на страхование катастрофических рисков всегда решается отдельно. 
Принятие таких рисков должно указываться в договоре дополнительно к стандартным 
условиям страхования; в противном случае они считаются незастрахованными.
     В силу ст.961 ГК страхователь по договору имущественного страхования, 
после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан 
незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. 
Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть 
сделано в установленный срок и указанным в договоре способом.
     Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате 
страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно 
узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений 
об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

                  5. Договор имущественного страхования

     По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется 
за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного 
в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) 
или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), 
причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо 
убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое 
возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
     По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы 
следующие имущественные интересы:
     1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества 
(ст.930 ГК);
     2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения 
вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных 
законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности 
(ст.931 и 932 ГК);
     3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих 
обязательств контрагентам предпринимателя или из-за изменения условий этой 
деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе 
риск неполучения ожидаемых доходов -предпринимательский риск (ст.933 ГК).
     Договор имущественного страхования должен быть заключен в письменной 
форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность 
с момента заключения, такой договор не порождает прав и обязанностей: каждая 
из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по такой сделке 
(ст.167 ГК).
     Закон (ст.940 ГК) устанавливает два способа заключения договора страхования: 
путем составления одного документа, подписанного сторонами, и обмена документами 
посредством почтовой, телеграфной, телетайпной или иной связи, позволяющей 
достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; либо вручения 
страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления 
страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
     Именно второй способ заключения договоров страхования жилых помещений 
получает все более широкое распространение. Граждане получают по почте страховое 
свидетельство со всеми реквизитами и, если они согласны с условиями договора, 
платят предусмотренный им страховой взнос. С момента уплаты взноса жилище 
будет считаться застрахованным. В отечественной страховой практике пока нет 
стандартных форм, разработанных объединениями страховщиков, но каждая компания 
имеет собственные формы договоров страхования жилых помещений.
     Непременным требованием при заключении договора имущественного страхования 
должно быть достижение между страхователем и страховщиком соглашения по существенным 
условиям договора (ст.942 ГК), а именно:
     1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся 
объектом страхования;
     2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется 
страхование (страхового случая);
     3) о размере страховой суммы;
     4) о сроке действия договора.
     В данной статье Кодекса приводится исчерпывающий перечень условий договора 
страхования, при достижении соглашения о которых договор считается заключенным. 
По смыслу Закона договор имущественного страхования должен признаваться незаключенным, 
если сторонами не согласовано хотя бы одно из указанных условий.
     В ст.942 ГК не названо такое существенное условие всех возмездных договоров, 
каким является цена. Однако отсутствие указания на цену в договоре страхования 
жилого помещения не влечет его недействительности. В таком случае страховая 
премия (страховые взносы) должна быть выплачена в соответствии с общей нормой 
(п.3 ст.424 ГК), т.е. по тарифам и ставкам, которые обычно применяются по 
такому же страхованию. Недостижение согласия о цене договора влечет его недействительность.
     При заключении договора страхования жилого помещения собственник жилья 
(страхователь) обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие 
существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая 
и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти 
обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Существенными 
признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком 
в стандартной форме договора страхования (страховой полис) или в его письменном 
запросе.
     Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь 
сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение 
для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных 
убытков, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным 
и возвращения ему страхователем всего полученного по сделке. Обычно предоставление 
страхователем заведомо ложных сведений обнаруживается после наступления страхового 
случая, повлекшего уничтожение или повреждение жилого помещения в результате 
пожара, затопления, взрыва или иного бедствия. Ложность сведений, направленных 
на заведомый обман страховой компании с целью получения необоснованного возмещения 
за причиненный ущерб, заключается чаще всего в завышении качества застрахованного 
помещения, в сокрытии обстоятельств, оговоренных в страховом полисе, например 
указания на скрытые дефекты жилого помещения и дома, повлекшие преждевременное 
их разрушение.
     Обязательным условием признания договора страхования, совершенного под 
влиянием обмана, недействительным является наличие умысла страхователя.
     Подобные сделки являются оспоримыми, т.е. они признаются недействительными 
только в судебном порядке. При этом страховщику предоставлено право требовать 
признания договора недействительным по своему усмотрению.
     Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии 
или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором, распространяется 
на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу, если в 
нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст.957 ГК). Данной 
нормой закона установлено общее правило, согласно которому страховое возмещение 
действует после вступления договора в силу. Однако здесь уже установлено, 
что стороны могут предусмотреть и иные сроки действия страхового покрытия. 
Это означает, что временные рамки такого страхового покрытия могут быть по 
соглашению сторон расширены и страховщик обязан возместить убытки, происшедшие 
до вступления договора в силу. Например, в силу каких-то обстоятельств поврежден 
незастрахованный жилой дом. При заключении договора страхования этого объекта 
стороны могут договориться о возмещении ущерба, причиненного дому до его страхования, 
за счет увеличения размера страховых взносов.
     Договор страхования жилого помещения может быть прекращен досрочно, если 
после его вступления в силу возможность наступления страхового случая и существование 
страхового риска прекратились по обстоятельствам, не относящимся к страховому 
случаю. К таким обстоятельствам, в частности, относится уничтожение застрахованного 
жилья в результате военных действий (ст.964 ГК), когда страховщик освобождается 
от выплаты страхового возмещения.
     Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием. 
Согласно ст.966 ГК РФ, иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного 
страхования, может быть предъявлен в течение 2 лет.
     В данном случае устанавливается сокращенный срок исковой давности по 
отношению к ее общему 3-годичному сроку. Двухгодичная исковая давность применяется 
ко всем спорам, вытекающим из правоотношений по страхованию: об оплате страховой 
премии, о выплате страхового возмещения, в отношении прочих требований, вытекающих 
из разовых договоров, из договоров, заключенных по генеральному полису (ст.941 
ГК), договоров сострахования (ст.953 ГК) и перестрахования (ст.967 ГК). К 
указанному сроку исковой давности применяются общие правила о начале, приостановлении 
и перерыве течения срока исковой давности, установленные в гл.12 ГК.

                 6. Порядок и условия возмещения ущерба

     При наступлении страхового случая страховщик обязан обеспечить возмещение 
ущерба, причиненного страхователю, в соответствии с условиями договора на 
основании его заявления и страхового акта.
     При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым 
случаем, у правоохранительных органов, пожарной и других служб, учреждений 
и организаций, располагающих информацией об обстоятельстах страхового случая, 
а также вправе выяснять причины и обстоятельства случая. На основании письменного 
заявления страхователя ему в случае уничтожения жилого помещения в течение 
5 дней после проведения расчета ущерба может быть произведена выплата страхового 
возмещения в размере рассчитанного ущерба. При этом предоставление нового 
жилья взамен утраченного не производится.
     Расчет размера страхового возмещения за повреждение или уничтожение жилого 
помещения производится страховщиком в соответствии с методикой, утверждаемой 
органами местной исполнительной власти.
     В случае возникновения спора между сторонами о причинах и размере ущерба 
каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы, расходы по 
которой относятся на счет стороны, потребовавшей ее проведения. Возмещение 
ущерба (включая расходы, целесообразно произведенные страхователем для предотвращения 
ущерба застрахованному жилому помещению) производится в размере фактического 
ущерба, но не выше суммы средств, подлежащих по договору страхования возмещению 
страховщиком.
     В случае выплаты страхового возмещения страховая сумма, обусловленная 
договором, уменьшается на размер оплаченной страховщиком доли страхового возмещения. 
После восстановления поврежденного помещения страхователь должен увеличить 
страховую сумму до первоначальной, заключив дополнительный договор страхования 
и уплатив дополнительный страховой взнос, соответствующий увеличению страховой 
суммы.
     Если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, против страхователя 
возбуждено уголовное дело, принятие решения о выплате страхового возмещения 
приостанавливается до окончания расследования или до вынесения судебного решения.
     В случае получения страхователем возмещения ущерба полностью либо его 
части от лица, виновного в причинении этого ущерба, страховщик, соответственно, 
освобождается от обязанности его возмещения в размере, равном полученному 
страхователем возмещению ущерба.
     Страхователь обязан возвратить страховщику денежные средства в размере 
полученного по договору страхового возмещения (или его соответствующую часть) 
в случае:
     возмещения страхователю ущерба (полностью или частично) лицом, виновным 
в причинении этого ущерба;
     обнаружения в течение предусмотренного законодательством срока исковой 
давности обстоятельств, которые по закону полностью или частично лишают страхователя 
права на получение страхового возмещения.
     К страховщику, обеспечившему возмещение ущерба страхователю в связи со 
страховым случаем, переходит (в пределах произведенных затрат по возмещению 
ущерба) право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному 
за причиненный ущерб.
     Страхователь обязан до получения страхового возмещения передать страховщику 
все имеющиеся у него документы, необходимые для осуществления права требования 
возмещения ущерба. Если по вине страхователя страховщик не получит необходимых 
документов и доказательств, дающих ему право предъявления требования к лицу, 
ответственному за причиненный ущерб, страхователь обязан возвратить страховщику 
денежные средства в размере полученного возмещения (ст.946 ГК РФ).
     Риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый в период 
действия имущественного страхования, может подвергнуться существенному увеличению, 
о чем страхователь обязан незамедлительно сообщить страховщику, который, в 
свою очередь, вправе потребовать изменения условий договора страхования или 
уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска (ст.959 
ГК РФ).

                 7. Страховая премия и страховые взносы

     Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь 
(выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые 
оговорены договором. Страховщик при определении размера страховой премии, 
подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные 
им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, 
с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ст.954 ГК РФ).
     Таким образом, страховая премия представляет собой денежную сумму, подлежащую 
уплате страховщику в соответствии с заключенным договором в качестве вознаграждения 
за то, что он принимает на себя риск убытков и обязуется их возместить.
     Величина страхового тарифа при страховании жилых помещений рассчитывается 
с учетом технического состояния конструктивных элементов, инженерного оборудования 
и сетей, противопожарного состояния жилого помещения и дома, влияющих на степень 
риска наступления страхового случая.
     Договором страхования может быть предусмотрено внесение страховой премии 
в рассрочку, что чаще всего и практикуется. При этом договором устанавливаются 
размеры и сроки уплаты очередных страховых взносов, а также последствия нарушения 
страхователем договора в этой части. Так, стороны договора страхования вправе 
обусловить следующие последствия неуплаты страховой премии, вносимой в рассрочку:
     1) договор считается расторгнутым с момента просрочки;
     2) просрочившая сторона обязана уплатить штрафные санкции, а договор 
остается в силе.

                8. Страховая сумма и страховая стоимость

     Согласно ст.947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется 
выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая 
сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком.
     При страховании имущества страховая сумма не должна превышать его действительную 
стоимость (страховая стоимость), если договором не предусмотрено иное. Такой 
стоимостью для имущества (жилого помещения) считается его действительная стоимость 
в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Если страховая 
сумма, указанная в договоре страхования жилого помещения, превышает его страховую 
стоимость, договор признается ничтожным в той части страховой суммы, которая 
превышает стоимость этого помещения.
     Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны страхователя, 
страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения 
причиненных этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя 
страховой премии. Это правило применяется и в том случае, когда страховая 
сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того 
же объекта (квартиры, жилого дома, дачи) у двух или нескольких страховщиков 
(двойное страхование). В этом случае сумма страхового возмещения, подлежащая 
выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной 
страховой суммы по соответствующему договору страхования (ст.951 ГК РФ).
     Изложенные нормы закона преследуют цель воспрепятствовать неосновательному 
обогащению страхователя за счет завышения страховой суммы по сравнению с действительной 
стоимостью объекта путем обмана или двойного страхования. Статьей 1102 ГК 
РФ устанавливается прямая обязанность лица, которое без установленных законом, 
иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество 
за счет другого лица (потерпевшего), возвратить последнему неосновательно 
приобретенное или сбереженное имущество.
     За исключением случая, когда страховщик был умышленно введен в заблуждение 
относительно стоимости застрахованного имущества, его страховая стоимость 
не может быть впоследствии оспорена (ст.948 ГК). Страховщик не может оспаривать 
страховую сумму тогда, когда стоимость застрахованного жилого помещения была 
определена страховщиком своими силами при оценке страхового риска.

        9. Опыт Москвы по организации страхования жилищного фонда

     Уже пять лет в Москве действует Положение, в соответствии с которым в 
городе проводится льготное страхование квартир и иных жилых помещений граждан 
на добровольной основе. Положение это было разработано Правительством Москвы 
на основе федерального законодательства о страховании и утверждено постановлением 
от 15 августа 1995 г. N 694 "О системе страхования в г.Москве жилых помещений".
     Обеспечние гарантий в области жилищных прав граждан - стержень данной 
системы страхования. При наступлении страхового случая страхователю возмещается 
полная стоимость поврежденного или утраченного жилья, соответствующая нормам 
предоставления жилых помещений в городе. При этом система страховой защиты 
имущественных интересов собственников и нанимателей жилья предусматривает 
для последних оплату страховой суммы из расчета 20% стоимости жилища, а Правительство 
Москвы гарантирует возмещение 80% причиненного в результате страхового случая 
ущерба.
     Стоимость жилых помещений при этом виде страхования определяется на основании 
данных Бюро технической инвентаризации (БТИ).
     Но в данной системе страхования жилья содержатся определенные ограничения. 
Так, на льготное страхование могут рассчитывать только граждане, являющиеся 
собственниками одного, и единственного, жилого помещения, а также родители, 
усыновители или опекуны, попечители от имени несовершеннолетних собственников 
одного, и единственного, жилого помещения - находящегося в частной собственности 
и расположенного в домах муниципального жилищного фонда.
     Собственникам жилья, застраховавшим утраченное жилище по данной системе 
страхования, новое жилое помещение передается в их собственность. Годовая 
величина страхового взноса составляет: для отдельных квартир - 2 руб. 40 коп. 
за 1 кв. м общей площади квартиры; для комнат в коммунальных квартирах - 2 
руб. 40 коп. за 1 кв. м жилой площади комнат (комнаты).
     Общая площадь отдельной квартиры или жилая площадь комнат в коммунальной 
квартире устанавливается на основе свидетельства о праве собственности, финансово-лицевого 
счета или заменяющегося их документа.
     Уплата страхового взноса по желанию страхователя может производиться 
единовременно за весь срок страхования или частями, в том числе каждый календарный 
месяц по 1/12 годовой величины взноса; страховая сумма вносится на расчетный 
счет жилищной организации по платежному документу (расчетной книжке), используемому 
при платежах за жилищно-коммунальные услуги.
     Ежемесячный страховой взнос составляет 20 коп. за 1 кв. м общей площади 
в отдельных квартирах или жилой площади в коммунальных квартирах. При страховании 
комнат в коммунальной квартире места общего пользования застрахованными не 
считаются. В платежном документе (извещении, квитанции, расчетной книжке) 
платеж за жилищно-коммунальные услуги и страховой взнос указываются как сумма 
их значений.
     Страхователь обязан следить за своевременной уплатой взносов. При неуплате 
очередного взноса в установленный срок действие договора приостанавливается. 
По страховым событиям, происшедшим в период приостановления действия договора, 
причиненный ущерб не возмещается.
     Договор возобновляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в 
котором произведена уплата первой или очередной части взноса.
     Пример расчета страхового взноса и страхового возмещения по льготной 
системе страхования в г.Москве: застрахована двухкомнатная квартира общей 
площадью 52 кв. м. Стоимость квартиры по оценке БТИ равна 391 040 руб.; 20% 
этой стоимости составят 78 208 руб. Именно такую сумму страхователю при уничтожении 
его квартиры (признании непригодной для проживания) выплачивает уполномоченная 
правительством Москвы Страховая группа "Спасские-ворота". Остальные 80% (312 
632 руб.) возмещаются за счет городских средств Центром жилищного страхования.
     Для самого же страхователя квартиры сумма страхового взноса за год составит 
124,8 руб., за месяц - 10,4 руб. (20 коп. 52 кв. м). При обычном коммерческом 
страховании годовой взнос был бы равен (при средних 2,5% стоимости квартиры) 
9776 руб., а месячный - 814,7 руб. Как видим, разница многократная.
     При льготном страховании пострадавший в случае пожара или аварии в зависимости 
от величины ущерба может получить другую квартиру взамен утраченной либо денежную 
компенсацию для проведения ремонта. Следует заметить, что взамен утраченного 
жилья страхователю выделяется квартира по действующим в г.Москве социальным 
нормам, т.е. 18 кв. м общей площади на человека (одиноким - 33 кв. м, на семью 
из двух человек - 42 кв. м общей площади). Льготная система допускает заключение 
дополнительного договора, который позволяет увеличить сумму возмещения ущерба 
в пределах действительной (рыночной) стоимости жилого помещения, но уже не 
по льготным, а по коммерческим страховым тарифам. В настоящее время соотношение 
страхователей, застраховавших свою квартиру на условиях коммерческого страхования, 
составляет 9,1% к 61% - на условиях программы льготного страхования.
     Необходимо еще раз уточнить размер возмещения ущерба, причиненного жилому 
помещению и признанного непригодным для проживания в результате случившегося 
бедствия (страхового случая). В соответствии с упомянутым постановлением Правительства 
Москвы от 15 августа 1995 г. N 694 предоставление другого жилого помещения 
производится по социальным нормам, если даже размер утраченного жилья был 
значительно большим. Точно по таким же нормам будет выплачена и денежная компенсация 
за утраченное застрахованное жилище.
     Согласно московской практике льготного страхования жилых помещений в 
домах муниципального жилищного фонда, факт заключения договора страхования 
удостоверяется передачей страхового свидетельства страхователю и уплатой им 
страхового взноса. До уплаты страхового взноса свидетельство не имеет никакой 
юридической силы.
     Страховое свидетельство льготного страхования жилого помещения должно 
содержать следующие сведения:
     а) наименование документа;
     б) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
     в) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
     г) указание объекта страхования;
     д) размер страховой суммы;
     е) указание страхового риска;
     ж) размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
     з) срок действия договора;
     и) порядок изменения и прекращения договора;
     к) другие условия, принятые по соглашению сторон;
     л) подписи сторон.
     В период действия договора страхования стороны имеют права и несут обязанности, 
установленные законодательством гл.48 ГК "Страхование"; Закон РФ "О страховании"). 
Эти права и обязанности соответствуют тем, что оговорены обычным договором 
страхования.
     Практически льготное страхование жилья в Москве стало активно внедряться 
два года назад, когда жители города оценили выгоду внесения небольших страховых 
платежей с гарантией получения компенсации на случай повреждения или утраты 
жилья, особенно на фне непрекращающихся бедствий в жилищном фонде, прежде 
всего пожаров и аварий систем жизнеобеспечения.
     Опыт Москвы, несомненно, найдет применение и в других регионах России, 
поскольку льготное страхование не отягощает местный бюджет, а, напротив, в 
известной мере способствует накапливанию инвестиций для поддержания жилищного 
фонда в надлежащем порядке. В этой связи разъяснение ряда вопросов по применению 
льготного порядка страхования жилья будет интересно не только москвичам, но 
и жителям других регионов страны. Чаще всего граждан интересует:

     Почему льготное страхование жилых помещений допускается только в муниципальном 
жилищном фонде и не разрешается в ведомственном, который по закону является 
муниципальной собственностью, хотя и принадлежит предприятию (организации) 
на праве хозяйственного ведения?
     Администрация мэрии Москвы считает этот вопрос правомерным, и руководителям 
предприятий и организаций не возбраняется оказывать финансовую поддержку жителям 
домов, находящихся на балансе этих предприятий (организаций), в организации 
льготного страхования жилых помещений. Одновременно городскими властями осуществляется 
плановая приемка ведомственных домов в муниципальный жилищный фонд с публикацией 
в печати и извещением страховых компаний, которым доверяется этот вид страхования. 
Страховщики активно включаются в работу с населением по заключению договоров 
страхования на льготных условиях.

     Как поступить, если закончился срок страхования, указанный в свидетельстве, 
а новое свидетельство еще не получено? Не приостанавливается ли при этом страхование 
жилого помещения?
     В этом случае необходимо продолжить уплату страховых взносов, несмотря 
на то что срок страхования, указанный в свидетельстве, истек. По-прежнему 
следует вносить установленную сумму (20 коп. за 1 кв. м общей площади в месяц) 
и оплачивать ее вместе с коммунальными услугами, не забывая при этом о необходимости 
сохранения квитанции. Ее наличие будет свидетельствовать о продлении страхования 
на прежних условиях до заключения нового договора; инициатива при этом может 
исходить не только от страховщика, но и от самого страхователя.

     Квартира, как единственная у гражданина, была застрахована на условиях 
льготного страхования. Но в процессе действия договора он получил в наследство 
еще одну квартиру. Прекращается ли в этом случае договор страхования квартиры?
     Действительно, договор льготного страхования жилого помещения заключается 
с гражданами в том случае, если оно у них единственное, и при его утрате они 
лишаются крова, поскольку иного жилья не имеют. Однако нынешними правилами 
льготного страхования не предусмотрено прекращение ранее заключенного договора 
до истечения его срока по причине обретения дополнительного жилья. Новый договор 
с такими гражданами уже не может заключаться на условиях льготного страхования.

     Если сравнивать нормы Гражданского кодекса РФ, Закона РФ "О страховании" 
и правила льготного страхования жилых помещений, то становится не очень ясно, 
что является предметом страхования: само жилое помещение (жилой дом) как объект, 
за гибель (повреждение) которого выплачивается установленная договором страховая 
сумма, или риск его утраты или повреждения?
     В названных документах подобное расхождение в определении предмета страхования 
действительно имеет место, хотя и не является существенным. Здесь надо исходить 
прежде всего из общего принципа, согласно которому при обнаружении расхождений 
между гражданско-правовыми нормами, содержащимися в Законе РФ "О страховании" 
или любых иных актах, и нормами ГК РФ следует руководствоваться последними 
в силу их приоритета, установленного в ст.3 ГК. Поэтому, согласно ст.929 ГК, 
предметом имущественного страхования могут быть различные объекты и имущественные 
интересы, подверженные риску утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного 
имущества. Если речь идет о договоре страхования жилого помещения, то совершенно 
ясно, что предметом (объектом) договора является конкретно-определенное имущество, 
в сохранении стоимости которого заинтересован его владелец (страхователь). 
Он и страхует часть стоимости имущества, риск его возможной утраты или повреждения. 
В юридическом понимании предметом договора страхования является риск утраты 
объекта - имущества, принадлежадего страхователю, который и оплачивает этот 
риск страховщику в ряде страховой премии.

     В законодательных актах о страховании термин "выгодоприобретатель" употребляется 
как синоним понятия "страхователь". В чем их различие?
     Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого заключен договор имущественного 
страхования, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре 
интерес в сохранении этого имущества (ст.929, 930 ГК). Отличие выгодоприобретателя 
от страхователя заключается в распределении их обязанностей по договору имущественного 
страхования (ст.939, 960 ГК).
     В законодательстве содержится немало норм, в которых обязанности страхователя 
и выгодоприобретателя по договору страхования идентичны.
     Например, как страхователь, так и выгодоприобретатель обязаны незамедлительно 
уведомить страховщика о наступлении страхового случая, если намерены воспользоваться 
правом на страховое возмещение. В законе эти понятия во многих случаях выступают 
как равнозначные, но нельзя забывать о том, в каком объеме переданы страхователем 
права в пользу выгодоприобретателя по договору страхования, т.е. о производности 
прав последнего от воли страхователя.
     Учитывая популярность льготного порядка страхования жилья, Правительство 
Москвы приняло решение на 2001 г. предоставить гражданам возможность получения 
более высокого (двойного) страхового возмещения за причиненный ущерб жилому 
помещению при условии, если они также будут уплачивать соответствующий страховой 
взнос. Постановлением Правительства Москвы от 15 августа 2000 г. N 629 "О 
мерах по дальнейшему развитию системы страхования жилья" установлен размер 
страхового взноса, равный 40 коп. за 1 кв. м общей площади, т.е. взнос увеличивается 
вдвое (было 20 коп.).
     В расчете на квартиру размером 50 кв. м средний взнос составит 20 руб. 
в месяц (было 10 руб.), но при этом вдвое увеличивается и страховое возмещение.
     В этом случае ущерб, причиненный квартире пожаром или аварией будет рассчитываться 
из суммы 6011 руб. 40 коп. за 1 кв. м общей площади жилых помещений (ранее 
было 3005 руб. 70 коп. за 1 кв. м). Но указанным постановлением Правительства 
Москвы одновременно сохраняются и прежние условия.
     Если гражданин намерен как ранее платить тот же страховой взнос (20 коп.), 
то и страховое возмещение останется прежним, т.е. расчетная стоимость жилого 
помещения будет равняться 3005 руб. 70 коп. за 1 кв. м.

                  10. Страхование риска жилищных сделок

     Одним из недавних новшеств на рынке жилья являются операции страхования 
покупателей от риска потери прав собственности на приобретенное жилое помещение 
или иную недвижимость. Это означает, что, если при оформлении сделки были 
допущены ошибки, которые привели к потере покупателем права собственности 
на квартиру, страховая компания возместит ему сумму, указанную в договоре. 
Потеря прав собственности может наступить и в других случаях. Например, при 
покупке расселенной коммунальной квартиры или квартиры, которая когда-либо 
была задействована в обменных операциях, бывшие жильцы могут возбудить иск 
в связи с тем, что в прошлых операциях их интересы были ущемлены. Если им 
удастся доказать это в суде, покупателя могут лишить права собственности и 
возместить ему убытки на сумму, указанную в договоре купли-продажи, т.е. балансовую 
стоимость квартиры, которая может быть в несколько раз ниже рыночной.
     Пока единственной гарантией при совершении сделки с недвижимостью является 
полис страхования права собственности. Полис предусматривает финансовую гарантию 
возврата вложенных средств в недвижимость, размер финансовой гарантии в пределах 
рыночной стоимости квартиры, полное юридическое сопровождение на случай предъявления 
судебных исков и все расходы на юридическое сопровождение, а также защиту 
от любых исков, предусмотренных гражданским законодательством РФ.
     Смысл страхования права собственности состоит в том, что оно защищает 
от последствий событий, которые произошли в прошлом. Ими могут быть нарушения 
прав несовершеннолетних, совершение сделки лицами, не способными понимать 
значение своих действий или руководить ими.
     Чтобы застраховаться от потери прав собственности, покупателю вовсе не 
обязательно после заключения сделки обращаться в страховую компанию. Большинство 
риэлтерских фирм стремится сейчас предоставить клиентам максимум услуг и поэтому 
заключают договоры со страховыми компаниями, позволяющие страховать клиентов 
сразу же при заключении сделки. Срок страхования может быть различным - от 
нескольких месяцев до нескольких лет. Размеры страхового взноса зависят от 
срока, на который заключается договор страхования. Например, при оформлении 
сделки через фирму со страховыми компаниями за страховку на несколько месяцев 
с клиента взимается сбор в размере 0,2-0,4% общей суммы. При страховании на 
срок от одного года размер страхового сбора увеличивается до 2,5%.
     Но, несмотря на столь доступные страховые взносы (например, при покупке 
двухкомнатной квартиры стоимостью 60 тыс. долл. и страховании от потери прав 
собственности на 3 месяца страховой взнос составляет всего 120 долл.), покупатели 
идут на страхование своих прав неохотно: по словам специалистов, лишь 15% 
всех покупателей заключают страховые договоры.
     Страховые компании могут предложить участникам рынка недвижимости полный 
спектр страховых услуг, но наибольший интерес для агентств недвижимости представляет 
сегодня страхование риска утери права собственности на недвижимость. Интерес 
этот понятен, так как по множеству объективных причин у риэлтера, дорожащего 
своей репутацией, большую часть времени занимает проверка информации и документов 
для совершения сделки купли-продажи квартиры. Идеальным риэлтеры видят такой 
вариант, когда все сделки на рынке недвижимости застрахованы и страховая компания 
берет на себя риск потери права собственности клиента риэлтерской фирмы.
     Таким образом, проверка юридической чистоты сделки становится частью 
оценки страхового риска и, соответственно, обязанностью страховщика. Понятно, 
что подобное страхование будет стоить недешево, и именно поэтому вопрос о 
снижении страховых тарифов на сделки с жильем является актуальным и для рынка 
жилья.

Г.П. Макаров


Закон РФ О местном самоуправлении в РФ
Исторические этапы возникновения ПН
Пособие по безработице как одна из основных социальных гарантий (Цыганкова)
Применимое право при разрешении споров (Кабатов)
Гражданское и торговое право зарубежных стран (лекции)
Исчисление и расходование средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев (Коршунов)
Освобождение от наказания в связи с болезнью (Ткачевский)
Русское гражданское право (Мейер)
Соборное уложение 1649г
Свобода вероисповедания как конституционно-правовой институт (Авакьян)
Search All Ebay* AU* AT* BE* CA* FR* DE* IN* IE* IT* MY* NL* PL* SG* ES* CH* UK*
Wooden Handcrafted Wood Hammer Gavel Sound Block for Lawyer Court Judge Auction

$13.60
End Date: Monday Dec-24-2018 22:33:05 PST
Buy It Now for only: $13.60
|
US Stock Wooden Handcrafted Wood Gavel Sound Block for Lawyer Judge Auction Sale

$67.00 (3 Bids)
End Date: Monday Dec-17-2018 7:00:07 PST
|
Supreme Court Justice Anthony Kennedy Bobblehead (from The Green Bag)

$51.00 (3 Bids)
End Date: Monday Dec-17-2018 7:00:58 PST
|
Supreme Court Justice David Souter Bobblehead (from The Green Bag)

$51.00 (2 Bids)
End Date: Monday Dec-17-2018 7:00:11 PST
|
Search All Amazon* UK* DE* FR* JP* CA* CN* IT* ES* IN* BR* MX
Поиск товаров: правовое (Russian Edition)
Search Results from «Озон» Право в сфере бизнеса
 
А. Н. Толмачев Реклама в Интернете. Курс молодого бойца
Реклама в Интернете. Курс молодого бойца
В книге в очень концентрированном виде содержится информация обо всех видах рекламы в Интернете: на веб-сайтах, в социальных сетях, с помощью электронных рассылок, партнерских программ, рекламных кампаний в Яндексе и Google и т. д. Описываются особенности каждого вида интернет-рекламы, даются рекомендации и пошаговые инструкции для начала практической работы. Для тех, кто хочет изучить вопрос глубже, приводится описание технических механизмов интернет-рекламы.

Книга предназначена для рекламодателей (малый и средний бизнес), маркетологов и веб-мастеров, практически занимающихся интернет-рекламой, а также для студентов, изучающих данную тему....

Цена:
319 руб

Гандапас Радислав К выступлению готов! Презентационный конструктор
К выступлению готов! Презентационный конструктор

Как сделать хорошую презентацию? Увы, этому не учат ни в школе, ни в вузе. А ведь это необычайно важный навык: не будет внятного и эффектного выступления – не будет нового проекта или сделки. Как продемонстрировать свои идеи и достижения, не наделав ошибок? Как составить текст выступления, в котором нет ничего лишнего и есть все, что нужно? Как превратить проведение презентаций из досадной обязанности в средство продвижения карьеры? В своей новой книге звезда российских бизнес-тренингов, гуру ораторского мастерства Радислав Гандапас научит читателя готовить эффектные и эффективные презентации.

Книга будет полезна всем, кому приходится выступать перед аудиторией и рассказывать о своих проектах. Обязательное чтение для менеджера любого уровня и профиля работы.

...

Цена:
299 руб

 Межотраслевая инструкция по оказанию первой помощи при несчастных случаях на производстве
Межотраслевая инструкция по оказанию первой помощи при несчастных случаях на производстве
Инструкция разработана по заданию Департамента условий и охраны труда Министерства труда и социального развития Российской Федерации и предназначена для лиц, не имеющих медицинского образования, но обязанных уметь оказывать первую неотложную медицинскую помощь.
Эффективность применения Инструкции подтверждается более чем десятилетним опытом ее практического использования на предприятиях различных отраслей и сфер деятельности....

Цена:
131 руб

Валентин Роик Экономика, финансы и право социального страхования. Институты и страховые механизмы
Экономика, финансы и право социального страхования. Институты и страховые механизмы
"Цитата
«Страховая сущность любого вида страхования заключается в оптимальном распределении убытков во времени и в пространстве».
Валентин Роик

О чем книга
О формировании института обязательного социального страхования с момента его зарождения в Европе до сегодняшних дней. Почему в России так медленно совершенствуются элементарные механизмы в данной сфере, чем это обусловлено исторически и как бороться с такой скоростью развития? Труд автора дает достойные и компетентные ответы на эти и многие другие вопросы.

Почему книга достойна прочтения
? Концептуальные подходы к формированию цивилизованной системы обязательного социального страхования, основанные на международном опыте и отечественных реалиях; ? Социальная застрахованность не суть предотвращение угрозы материальной необеспеченности — широкий взгляд на проблему соцстрахования; ? Принципы улучшения системы социального страхования в условиях динамично изменяющихся социально-трудовых отношений — возможности и тенденции; ? Грамотное распределение финансового оборота в процессе страхования: государство и граждане, работодатели и наемные сотрудники; ? Меры по созданию целого комплекса условий, в рамках которых в России сможет функционировать совершенный институт соцстрахования.

Для кого эта книга
Адресована широкой аудитории.

Кто автор
Заместитель генерального директора Научно-исследовательского института труда и социального страхования Минздравсоцразвития России, доктор экономических наук, профессор. Автор более 500 печатных работ, из них 12 монографий: «Социальная защита работников от профессиональных рисков» (1994г.), «Пенсионная система России: история, проблемы и пути совершенствования» (2007 г.) и др. В 1994 г. В. Роику присуждено звание «Заслуженный экономист Российской Федерации».

Ключевые понятия
Финансы, страхование, право.

Особенности оформления книги
Твердый переплет. "...

Цена:
709 руб

Дэнни Перекальски Бизнес - это страсть. Идем вперед! 35 принципов от топ-менеджера Оzоn.ru
Бизнес - это страсть. Идем вперед! 35 принципов от топ-менеджера Оzоn.ru
Дэнни Перекальски приехал в Россию из Израиля в 2006 году и перевернул отечественный мир ритейла. Автор известен как яркий реформатор: он преобразовал сеть продуктивных магазинов "Дикси" в успешный, клиентоориентированный бизнес, а Ozon.ru - в лидирующий мультикатегорийный онлайн - магазин с ассортиментом более 5 млн товаров.

Это история о личном 25-летнем опыте, о развитии людей и бизнеса:
• 12 различных компаний;
• Только реальный опыт из первых рук, никакой теории;
• 35 принципов, которые учат двигаться вперед!

...

Цена:
712 руб

Леонид Кроль, Екатерина Михайлова Тренинг тренеров. Как закалялась сталь
Тренинг тренеров. Как закалялась сталь
Эта книга посвящена внутренним проблемам бурно развивающейся области тренерской практики. Она затрагивает интересы очень многих людей и организаций, вовлеченных в сложные процессы, происходящие на рынке тренерских услуг. Авторов можно по праву считать первопроходцами в проведении тренингов для тренеров. Рассуждения о том, из чего складывается профессия тренера, вопросы, парадоксы, узнаваемые суждения и "картинки", и конечно, "игры и упражнения" - обо всем этом речь идет на страницах книги. Голоса слушателей, их мнения, притязания, сомнения, жаркие споры делают ее своеобразным "репортажем с места событий", вовлекая заинтересованного читателя в поток непосредственного обсуждения. Авторы сознательно уходили от искушения написать гладкое руководство, а потому особое внимание уделяли рефлексии, развитию самосознания и гибкости.

Книга будет интересна и тренерам, и потенциальным заказчикам такого рода услуг. А также тем, кто интересуется развитием этой области практики по самым разным причинам: преподавателям, примеряющим на себя менее традиционные формы обучения; психологам, торговым представителям, видящим для себя перспективу карьерного роста в тренерской деятельности - разным и довольно многочисленным "интересантам"....

Цена:
559 руб

Робин Джей Бизнес-ланч. Искусство совместной трапезы и инструмент успешного бизнеса The Art of the Business Lunch
Бизнес-ланч. Искусство совместной трапезы и инструмент успешного бизнеса
«Бизнес-ланч – один из лучших способов найти подход к клиенту и установить прочные и взаимовыгодные отношения. Осознав однажды, насколько важно умение выстраивать взаимоотношения с людьми, вы поймете, что совместная трапеза влечет за собой значительный сдвиг в отношениях: «преломляя хлеб» с партнером или коллегой, мы переживаем поистине мистический опыт, который навсегда изменит нашу жизнь.Я научу вас использовать бизнес-ланч как уникальную модель проведения идеальных деловых встреч, чтобы дать клиенту почувствовать его исключительность, потому-то многие и предпочтут работать с вами, а не с вашими конкурентами». Робин Джей Где преломить хлеб: как выбрать ресторан, наиболее подходящий для конкретной деловой встречи с учетом ваших задач и отношений с партнером, как и что заказывать Приготовьтесь пуститься в плавание при попутном ветре: в какой момент застольной беседы следует заводить речь о бизнесеКак узнать, когда пора закончить разговаривать, есть и продавать; как правильно выбрать стиль поведения за столом, как избежать ошибок Бесплатных обедов не бывает: как изящно оплатить счетНикогда не становитесь другом, который приходит лишь в хорошую погоду: нормы этикета до, во время и после застолья«Если вы продадите товар, то заработаете комиссионные. Если вы обретете друга, то заработаете состояние». Джеффри Гитомер...

Цена:
276 руб

Маличевский Владимир Переговоры без страха и тревог
Переговоры без страха и тревог

«Переговоры без страха и тревог» – бесценное практическое пособие для менеджеров и специалистов по продажам, в котором ясно, доступно и увлекательно изложены составляющие результативной работы на переговорах.

Книга написана Владимиром Маличевским, психологом, бизнес-тренером, создателем множества эффективных методик для управленцев. Автор-практик анализирует психологические предпосылки успеха на переговорах, излагает методы избавления от неуверенности в себе, помогает понять те скрытые механизмы, которыми пользуются Ваши партнеры для принятия решения, раскрывает секреты успешного влияния на собеседника.

Если Вы недавно начали заниматься продажами и ведете много переговоров, мы рекомендуем обратить самое пристальное внимание на эту книгу и задания, которые в ней содержатся. Выполнив приведенные в книге упражнения, Вы овладеете новыми и эффективными инструментами, так необходимыми в Вашей работе.

Перед Вами второе, исправленное и улучшенное издание книги. Так как первое издание пользовалась значительным успехом у читателей, автор решил существенно переработать и дополнить книгу практическими приемами и навыками, и тем самым создать универсальное пособие для повышения квалификации в области результативных коммуникаций в сфере продаж.

...

Цена:
80 руб

Дженнингс Кен Brainiac. Удивительные приключения в мире интеллектуальных игр
Brainiac. Удивительные приключения в мире интеллектуальных игр

Эта книга Кена Дженнингса, американского программиста и 74-кратного победителя популярной телевизионной викторины Jeopardy! автобиографична. На примере собственной жизни автор раскрывает закулисье американских телеигр и исследует историю и современность интеллектуальных игр в Америке. Но в первую очередь книга не о нем самом, а о великом феномене тривии. В русском языке нет аналога этого слова, зато сам феномен давно и хорошо знаком.

Тривия – это любой интересный, нетривиальный факт, и вопрос, написанный по этому факту, и игра в вопросы и ответы, построенная на интересных фактах. Все вместе.

Поэтому книга – для людей любопытных. А раз любопытство лежит в основе почти всех представлений человека о мире, то она еще и для людей, стремящихся к знаниям. То есть не только для тех, кто ценит знания как результат, но и для тех, кому нравится сам процесс их приобретения.

...

Цена:
299 руб

А. Парабеллум, А. Белановский, Н. Мрочковский Влияние и власть. Беспроигрышные техники
Влияние и власть. Беспроигрышные техники
Основным достоинством лидеров является умение воодушевлять людей образом будущего. Но как стать таким человеком, за которым будут идти другие? Как научиться управлять людьми, которые с радостью будут зарабатывать вам деньги? Как научиться создавать привлекающие образы будущего? Чтобы найти ответы на все эти вопросы, нужно, прежде всего, прочесть эту книгу - "Влияние и власть". В ней вы найдете все законы влияния и самые эффективные приемы управления людьми. Лучшие российские бизнес-тренеры собрали и адаптировали основные правила и руководства успешного лидера.
В этой книге авторы также дают вам задания, задача которых сделать так, чтобы вы не только знали и запоминали какие-то важные вещи, но и внедряли и применяли эти знания. Следуя четко и ясно проработанной инструкции, вы однозначно получите желаемый результат....

Цена:
325 руб

2013 Copyright © PravoBooks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания
Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа.
Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика Яндекс цитирования